又一机构拿下“牌照” 农商行加速布局基金托管

又有银行拿到基金托管“许可证”。10月23日，上海农商行发布公告宣布该行证券投资基金托管资格已获核准，这也是继广州农商行后，国内第二家获得基金托管“牌照”的农商行。近年来，中小银行持续布局基金托管，随着上海农商行的加入，目前，获得基金托管资格的银行数量已增至34家，不过，在已取得基金托管资格的银行中，农商行较为少见，仅有2家。在分析人士看来，未来中小银行仍会积极申请基金托管资格，预计具备一定实力且合规性强的机构将脱颖而出。

又一银行获得“牌照”

历时两年有余，上海农商行基金托管资格终于在近日获得核准。10月23日，上海农商行发布公告称，该行近日取得中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）的批复，根据批复，其证券投资基金托管资格已获核准，将在取得《经营证券期货业务许可证》后开展证券投资基金托管业务。

这也是继广州农商行后，国内第二家获得基金托管“牌照”的农商行。回顾上海农商行申请基金托管“牌照”历程，该行于2021年7月正式申请基金托管资格，同年8月进行补正，直至今年9月25日申请才获得受理。

谈及此次获得基金托管资格的意义，上海农商行表示，基金托管资格的取得，将有助于该行以托管服务为切入点，全方位参与长三角区域内综合化金融服务，构建完整的综合金融服务体系，优化收入结构，提升在财富管理领域的整体服务能力。

官网显示，上海农商行成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，2021年8月19日在上交所主板上市。截至2023年6月末，上海农商行总资产约1.36万亿元，较上年末增长6.09%。

2023年上半年，上海农商行交出较为亮眼的“成绩单”，报告期内，该行实现营业收入138.86亿元，同比增长7.93%，归属于母公司股东的净利润69.28亿元，同比增长18.47%。

在基金销售方面，上海农商行在半年报中提及，随着基金等代销业务快速推进，该行非储AUM规模稳中有升，带动财富业务中收同比增长39.77%。在线渠道成为基金交易的主阵地，截至报告期末，该行电子渠道承载了87.39%的基金交易。

金乐函数分析师廖鹤凯认为，获得基金托管资格对于上海农商行而言，可以通过基金托管业务建立广泛的业务联系，促进团队专业化水平和服务水平的提升，更好地促进风险管理和资产管理能力的提升，进而促进零售业务的发展。

对于后续基金托管业务的规划，上海农商行提到，未来该行将深化与基金公司等金融同业机构的全面合作，强化各项业务间的协同联动，大力推进托管业务发展。

加速布局基金托管

近年来，中小银行持续布局基金托管，在上海农商行之前，长沙银行(601577)已于8月21日获得基金托管资格。随着上海农商行基金托管资格获正式核准，目前，获得基金托管资格的银行机构总数已增至34家，除德意志银行（中国）、渣打银行（中国）、花旗银行（中国）3家外资银行外，其余均为中资银行。不过，在已取得基金托管资格的中资银行中，农商行较为少见，目前仅有2家。

对于农商行较少获得基金托管“牌照”的原因，廖鹤凯表示，大多数农商行规模都较小，业务覆盖较窄，其实无法做到也没有必要做到大而全的布局，业务条线和专业能力无法跟上，科技投入和水平更是难以持续保障，相关业务开展也难以获得足够的规模和收益，还容易因为专业水平和管理问题造成额外的损失。

据了解，申请基金托管资格具有一定的准入门槛。根据中国证监会基金托管人资格核准要求，申请基金托管资格的商业银行及其他金融机构净资产不低于200亿元，风险控制指标符合监管部门的有关规定。

北京商报记者注意到，除已拿到“牌照”的银行外，亦有多家机构正处于申报排队序列，根据中国证监会最新公布的名单，截至10月20日，尚有蒙商银行、重庆农商行、法国巴黎银行（中国）、广州银行、成都农商行正处于申报排队序列，已提交基金托管申报材料，并相继就材料内容进行了补正，有的银行申报历时已超两年。

谈及中小银行开展基金托管的优劣势，廖鹤凯认为，中小银行基金托管有利于自身基金业务的开展，有助于给客户提供多元化的金融服务，促进基金销售业务的开展；而劣势在于市场认可度较低，导致可能的规模较低，规模效应较差，只能做一些小而美的业务，甚至只是小但不美的业务，同时在风险管理和资产运营方面偏弱。

根据同花顺(300033)iFinD数据，截至10月23日，基金托管份额排名前三的银行为工商银行、建设银行和兴业银行(601166)，托管基金总份额分别约3.23万亿份、3.21万亿份和2.28万亿份，城商行、农商行所占份额有限，排名靠前的上海银行(601229)、杭州银行(600926)、宁波银行(002142)托管基金总份额分别为2575.37亿份、1956.18亿份、1750.29亿份，广州农商行托管基金总份额为264.82亿份。

对于后续基金托管趋势及格局，财经评论员郭施亮表示，中小银行为了提升自身竞争力，逐渐打开新的盈利曲线，将积极申请基金托管资格，但基金托管本身对银行的合规性、管理能力等有一定的考验，预计具备一定实力且合规性强的机构将脱颖而出。