《中国金融》｜以金融高质量发展助力金融强国建设

作者｜《中国金融》记者　纪崴

本文将于《中国金融》第22期刊发

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。2023年10月30～31日，中央金融工作会议在北京举行，习近平总书记出席会议并发表重要讲话。这是继2017年全国金融工作会议召开后，时隔6年再次召开全国性的金融工作会议，也是我国在全面建设社会主义现代化国家开局起步关键时期召开的一次十分重要的会议。习近平总书记的重要讲话举旗定向、总揽全局，思想深邃、内涵丰富，深入分析金融高质量发展面临的形势，部署当前和今后一个时期的金融工作，科学回答了金融事业发展的一系列重大理论和实践问题，为新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。

加强党中央对金融工作的集中统一领导是做好金融工作的根本保证

中国共产党的领导是中国特色社会主义最本质的特征。以习近平同志为核心的党中央把马克思主义金融理论同当代中国具体实际相结合、同中华优秀传统文化相结合，努力把握新时代金融发展规律，奋力开拓中国特色金融发展之路，取得了重要的实践成果、理论成果。在党中央集中统一领导下，金融系统有力支撑经济社会发展大局，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，为如期全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标作出了重要贡献。当前，我国已成为银行业资产规模、外汇储备规模全球第一，股票、债券、保险规模全球第二的金融大国。在迈向实现第二个一百年奋斗目标的新征程上，此次会议提出“加快建设金融强国”的目标。站在世界格局发展演变的十字路口，由“大”到“强”的一字之差，需要付出更多努力。这就更加需要加强党中央对金融工作的集中统一领导，把政治优势和制度优势转化为金融治理的效能，确保坚定不移走中国特色金融发展之路。

党中央对金融本质和发展规律的认识在此次会议上进一步深化，中国特色金融发展之路被高度概括为“八个坚持”，其中首要的就是坚持党中央对金融工作的集中统一领导。会议指出，要完善党领导金融工作的体制机制，发挥好中央金融委员会的作用，做好统筹协调把关。发挥好中央金融工作委员会的作用，切实加强金融系统党的建设。发挥好地方党委金融委员会和金融工委的作用，落实属地责任。这一系统部署为当前和今后一个时期的金融工作提供了根本遵循。

中国人民银行、国家外汇管理局召开会议表示，坚决贯彻习近平总书记重要指示批示精神，按照中央金融委的统筹部署，高效落实党中央重大决策部署，重大事项及时向党中央请示报告。把党的领导贯穿于中国人民银行、国家外汇管理局工作的各方面、全过程，不断完善党管金融的体制机制，切实把党的领导政治优势和制度优势转化为金融治理效能。国家金融监管总局召开会议强调，完善党中央决策部署落实机制。坚决执行中央金融委部署。按照中央金融工委统一安排切实加强系统党的建设。大力支持地方党委金融委和金融工委发挥作用。推动金融企业党的领导与公司治理深度融合。中国证监会召开会议指出，加强党对资本市场的全面领导，自觉维护党中央集中统一领导，深入贯彻“八个坚持”，坚定不移走中国特色金融发展之路，扎实推进资本市场理论创新、实践创新、制度创新，加快建设中国特色现代资本市场。

推动金融高质量发展服务中国式现代化

在中华民族伟大复兴战略全局和世界百年未有之大变局“两个大局”背景下，金融高质量发展的重要性更加凸显。此次会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。会议针对当前经济金融发展中存在的问题，明确了推动金融高质量发展的路径。

一是着力营造良好的货币金融环境，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。作为货币政策的制定和执行者，中国人民银行明确继续坚持金融服务实体经济的宗旨。健全中国特色现代货币政策框架，始终保持货币政策的稳健性，更加注重做好跨周期和逆周期调节，充实货币政策工具箱，为稳定物价、促进经济增长、扩大就业、维护国际收支平衡营造良好的货币金融环境。统计数据显示，2023年以来，中国人民银行两次下调金融机构存款准备金率累计0.5个百分点，释放长期流动性超过1万亿元，保持流动性合理充裕；广义货币供应量9月末同比增长10.3%，社会融资规模存量同比增长9.0%，在保持物价稳定的情况下有力支持了经济恢复。发挥好货币政策工具的总量和结构功能，更好支持科技创新、民营小微、先进制造、绿色发展等重大战略、重点领域和薄弱环节。2023年以来，中国人民银行调增支农支小再贷款、再贴现额度2000亿元，增加洪涝灾害受灾严重地区支农支小再贷款额度350亿元，各类结构性货币政策工具9月末余额总计7.0万亿元。同时，加快建设现代中央银行制度，健全货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架。深化利率汇率市场化改革，健全市场化利率形成、调控和传导机制，坚持市场供求在汇率形成中发挥决定性作用。2023年以来，中国人民银行引导1年期、5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分别累计下降20个、10个基点，9月企业贷款加权平均利率为3.82%，处于历史最低水平。

二是着力打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道。在完善机构定位方面，中国人民银行强调，要推动优化金融机构体系，督促金融机构专注主业、提质增效，在规模、结构、区域布局上更加合理。在更好发挥资本市场枢纽功能方面，证监会表示，围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，推动股票发行注册制走深走实，加强基础制度和机制建设，加大投资端改革力度，吸引更多的中长期资金，活跃资本市场。要健全多层次市场体系，支持上海、深圳证券交易所建设世界一流交易所，高质量建设北京证券交易所。要更加精准有力支持高水平科技自立自强，建立健全针对性支持机制，引导私募股权创投基金投早投小投科技。要大力推动提高上市公司质量，优化再融资和并购重组机制，巩固深化常态化退市机制，支持上市公司转型升级、做优做强。要加强行业机构内部治理，回归本源，稳健发展，加快培育一流投资银行和投资机构。要健全商品期货期权品种体系，助力提高重要大宗商品价格影响力。在促进债券市场高质量发展方面，中国人民银行表示，要强化债券市场制度建设，加强金融基础设施统筹，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，进一步优化融资结构，提高直接融资比重。完善金融产品体系，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。完善广泛覆盖、高效安全的现代支付体系。健全覆盖全社会的征信体系，推进中国征信市场发展。会议还强调，健全法人治理，完善中国特色现代金融企业制度，完善国有金融资本管理，拓宽银行资本金补充渠道，做好产融风险隔离，国家金融监管总局表示，加快建设中国特色现代金融体系，助力国家重大战略实施。

三是着力推进金融高水平开放，确保国家金融和经济安全。坚持“引进来”和“走出去”并重，稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化，吸引更多外资金融机构和长期资本来华展业兴业。中国人民银行表示，将扩大金融高水平双向开放，稳慎扎实推进人民币国际化，深化外汇领域改革开放，促进贸易和投融资便利化。稳步扩大金融市场制度型开放，拓展内地和香港金融市场互联互通，支持和巩固香港国际金融中心地位。积极参与国际金融治理，提升我国在重大国际金融规则、标准制定中的话语权和影响力。

推动金融高质量发展的系列举措清晰明确，不仅瞄准了系统薄弱环节精准发力，还深入研究了相关要素的关联性和各项举措的耦合性，使各项改革措施在政策取向上相互配合、在推动过程中相互促进、在实施成效上相得益彰。

强监管有效防范化解金融风险

金融稳则经济稳。有效的金融监管是畅通金融血脉和增强经济肌体的基础。此次会议延续一直以来“强监管”的政策基调，强调切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管。

结合当前我国银行保险领域的境况，国家金融监管总局提出，积极构建中国特色金融监管体系，推动出台系列制度文件，加快补齐制度短板。全面强化“五大监管”，探索构建中国特色金融监管体系的“四梁八柱”，大力推进金融强国建设。坚决落实强监管严监管要求。坚决惩治重大违法违规行为。严厉打击非法金融活动。加大稽查检查力度，切实增强监管震慑力和权威性。有效防范化解重大风险隐患。猛药去疴治已病，抓早抓小治未病，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。发挥专业优势、加强指导协调、把握节奏策略，及时处置高风险中小金融机构。

针对当前房地产市场困境，会议提出，促进金融与房地产良性循环，健全房地产企业主体监管制度和资金监管，完善房地产金融宏观审慎管理，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持刚性和改善性住房需求，加快保障性住房等“三大工程”建设，构建房地产发展新模式。对此，中国人民银行表示，将因城施策指导城市政府精准实施差别化住房信贷政策，更好支持刚性和改善性住房需求，有效满足房地产企业合理融资需求，支持“平急两用”公共基础设施、城中村改造和保障性住房建设“三大工程”，加大住房租赁金融支持力度，促进房地产市场健康平稳发展。2023年前9个月，新发放个人住房贷款利率为4.13%，同比下降0.88个百分点，首套住房贷款利率动态调整机制正在发挥积极作用。同时中国人民银行推动降低存量首套住房贷款利率，已有超过22万亿元存量房贷利率完成下调，惠及约5000万户、1.5亿人，利率平均降幅0.73个百分点，合计每年减少借款人利息支出1600亿元，户均每年减少3200元。

证监会强调，防控风险是金融工作的永恒主题。要坚守监管主责主业，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，着力提升监管有效性。要加强资本市场法治建设，健全防假打假制度机制，完善行政、民事、刑事立体追责体系，对财务造假、欺诈发行、操纵市场等违法行为重拳打击，对履职尽责不到位的中介机构严厉惩戒。要加强监管协同，严厉打击“伪私募”“伪金交所”等非法金融活动，依法将各类证券活动全部纳入监管，消除监管空白和盲区。要坚持早识别、早预警、早暴露、早处置，有效防范化解债券违约、私募基金等重点领域风险。要建立健全监管问责制度，加大问责力度，确保监管责任落实到位。

此次会议内容深邃、丰富，既明确了金融目标，又给出了实现路径。强国建设、民族复兴的宏伟目标催人奋进，坚定不移走中国特色金融发展之路指明了前进的道路和方向。整个金融系统将在党中央的集中统一领导下，在此次会议精神的指引下，胸怀“国之大者”，强化使命担当，击楫奋进，沿着中国特色金融发展之路扎实推进金融业的高质量发展，为中国式现代化建设贡献力量。

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