亿联银行三季报：各业务板块稳健向好 纾困20万户小微企业

　　概括语：普惠金融发展成效显著。

　　《投资者网》孟行

　　近年来，民营银行对增加金融服务供给，缓解民营经济、小微企业和“三农”面临的融资约束具有重要作用，逐渐成为服务实体经济不可或缺的新生力量。

　　作为东北首家民营银行，吉林亿联银行股份有限公司（以下简称“亿联银行”）致力于打造普惠大众的智慧银行，持续重视对实体经济的支持和帮助，在服务小微企业、践行乡村振兴等方面不断发力，各项业务均呈现稳健向好的态势。

　　三季报显示，截至2023年三季度末，亿联银行资产总额为614.20亿元，比上年末增加77.75亿元，增长14.49%；贷款总额381.16亿元，比上年末增加6.57亿元，增长1.75%；存款总额312.58亿元，比上年末增加8.62亿元，增长2.84%。

　　同时，该行小微金融业务贷款余额151.72亿元，累计投放贷款153.27亿元，在贷客户数近20万户，普惠小微平均利率较年初下降0.61个百分点，切实做到了让利于实体。

　　消费金融业务稳步发展

　　亿联银行是东北首家获批开业的民营银行，也是全国四家互联网银行之一。2017年5月，由中发金控、吉林三快（美团）等优秀的民营企业联合在长春发起成立。

　　亿联银行以“数字银行，智慧生活”的发展定位，努力践行普惠金融理念，依托大数据、云计算、人工智能等科技创新手段，努力提高金融服务覆盖率，在消费金融、小微金融、农村金融等普惠金融领域进行了积极的创新实践。

　　在消费金融领域，亿联银行贯彻落实政府和监管的各项政策，推进落实《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务质效的通知》等相关要求，稳步推进线上消费金融业务发展，不断探索提升资产管理效率和产品规范水平，完善线上消费信贷产品全流程，提升客户服务能力。

　　产品方面，亿联银行积极进行探索和实践，推出“亿联易贷”和“亿贷”两大产品，以“亿联易贷”产品保持资产规模和收益稳定，以“亿贷”产品发力自营品牌和业务能力建设。积极开展赋能业务，利用金融科技能力、成熟支付体系等优势与中小金融机构及平台开展能力输出多元合作，通过对外高效赋能并获得中间业务收入。

　　亿联银行聚焦自营业务能力建设，坚持以“自主获客、自主产品、自主风控、自主运营”为指引，以能力实践和基础建设能力优化为思路，充分拓展获客渠道、创新业务模式，实现产品生命周期由节点块状到产品运营一体化的管理，打造“亿贷”自营品牌。

　　在业务方面，亿联银行坚决践行战略规划并实现业务目标的同时进一步优化平台业务结构，降低单一渠道集中度，优化资产质量，提升资产收益率。截至2023年三季度末，亿联银行消费贷款余额超228亿元，本年累计投放金额超369亿元，新增客户数超167万户。

　　助力小微企业和“三农”

　　亿联银行深入落实国家扶持小微企业、支持实体经济、践行乡村振兴的相关政策，积极围绕民营企业、个体工商户、小微企业主、农户等小微主体的经营需求，聚焦“亿农贷”“生意贷”“亿微贷”“亿企贷”四款小微金融产品，满足不同小微客群的特点及经营需求。

　　在持续关注资产质量变化、防范集中信贷风险的前提下，亿联银行不断提升产品运营效率，助力小微企业纾困解难，成为小微企业的重要合作伙伴和助力者。

　　亿联银行专门向符合授信条件的小微企业、小微企业法定代表人及个体工商户业主推出了一款线上经营贷款产品——“亿微贷”。2021年年初亿微贷正式实现线上化运营，亿微贷发票贷系列将通过税、票、电、水利等数据综合授信，为全国小微企业提供经营贷款精准服务。

　　截至2023年三季度末，亿联银行小微金融业务贷款余额151.72亿元，本年累计投放贷款153.27亿元，在贷客户数近20万户，普惠小微平均利率较年初下降0.61个百分点，切实做到了让利于实体经济。

　　此外，亿联银行积极践行国家乡村振兴发展战略，将“三农”问题作为工作的重中之重，依托互联网银行的数据优势和风控优势，不断探索农村数字金融服务新模式。

　　实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务，是新时代“三农”工作的总抓手。目前，农业生产的人口既有消费升级的需求，也有向新型经营主体转型的需求，农村金融供给端产品和服务的升级，成为乡村振兴的客观要求，也是吉林省金融综合改革重要举措。

　　亿联银行不断进行产品优化，力求更加精准、更加快捷地服务全体农户，扩大农村金融业务规模。2018年开始，亿联银行围绕长期以来农村地区存在的融资难、利率高、效率低、风险高等诸多痛点，创新推出“亿农贷”产品。“亿农贷”开创了农业产业合作新模式，并于2022年全面迭代升级亿农贷2.0及亿农贷（涉农供应链）。

　　据悉，“亿农贷”手续简便，足不出村，在村级金融服务站就可以线下申请；应用互联网技术，线上放款迅速。具有一次授信，循环使用，随用随支、随有随还，按日计息、节省成本等特点。借款人只要年龄在20—60周岁、征信良好、有土地承包经营权证，就可以申请最高额度20万元的贷款，基本可以满足日常生活、生产经营的需求。而且农户只要通过贷款审核，在授信额度内，借款人可以在手机银行上随用随支，也可以提前还款，用一天花一天利息，解决了农户贷款难、贷款贵的问题，方便了农户、提高了贷款效率、降低了农户的贷款成本。

　　通过“亿农贷”产品实现无接触贷款，凭借强大的数字金融服务能力，为农户创造了更经济、更高效的解决方案，为难以获取贷款渠道的群体提供更多信贷支持，稳住“三农压舱石”，助力乡村振兴。“亿农贷”产品自上线以来，已累计发放贷款19.21亿元，服务近2万名农户，为“促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农村富裕富足”的目标贡献力量。

　　不断强化各类风险管理

　　在风控方面，亿联银行依托“技术+数据”进行风险管理，改变了传统以人为主的风控模式，更多借助于全面多纬度的数据、通过模型自动甄别分析、实时计算结果，提升量化风险评估能力、提高风险管理的时效性。

　　亿联银行持续履行风险管理的主体责任，在积极贯彻落实党中央、国务院关于促进经济发展的各项政策精神，进一步加大金融服务力度，有效支持实体经济恢复发展和回升向好的同时，认真落实“稳中求进，精准施策”的风险偏好指导思想，不断强化各类风险管理，着力确保各项业务健康发展。

　　与此同时，亿联银行修订完善《吉林亿联银行股份有限公司全面风险管理办法》《吉林亿联银行股份有限公司互联网贷款风险管理办法》等部分管理制度，夯实风险管理基础；按监管要求开展恢复计划、处置计划的更新编制工作，持续完善重大风险情形下的相应恢复和处置措施；按月跟踪风险偏好定量指标运行情况和各项风险管理工作开展情况，及时监测、报告，以确保年度风险偏好的实现。（思维财经出品）