中银理财戴赜：走中国特色金融发展之路，实现理财行业高质量发展

2023年11月10日，由普益标准主办，浦银理财联合主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持的“第十二届普益标准财富论坛”在上海圆满落幕。

中银理财副总裁戴赜在主题为“走中国特色金融发展之路，实现理财行业高质量发展”的演讲中，就落实好中央金融工作会议要求，实现理财业务高质量发展谈到，首先，要坚持党建引领公司治理，不断提高理财业务发展质量，并对此提出应贯彻以人民为中心的发展理念，坚持金融为经济社会发展提供高质量服务，坚持服务实体经济本源，积极引导理财资金投向实体经济、现代化产业体系和重点区域；理财机构应不断健全优化全面风险管理机制，建立组织健全有效制衡激励与约束合理的风险治理架构，并从业务能力、数据能力、科技能力、治理能力四个方面持续深化数字化转型。其次，在打造一流资管机构，进一步提高高质量发展水平方面提到五个方向：一是坚持和加强党的全面领导；二是做好五篇大文章，服务经济社会的高质量发展；三是持续提升跨境资管能力，为金融高水平对外开放贡献力量；四是坚持稳健定位，守护好老百姓(603883)的钱袋子，让理财产品成为人民群众首选的财富管理工具；五是进一步强化风险防范化解能力，守住风险底线，将风险融入投前、投中、投后全流程，全面管控各类风险。

以下为中银理财副总裁戴赜发言实录（由普益标准根据嘉宾发言实录整理，并经嘉宾确认）：

今天，我将结合论坛主题和中银理财的工作实践，就落实好中央金融工作会议要求，实现理财业务高质量发展谈几点认识。

一、党建引领，推动理财业务高质量发展

近年来，中银理财以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，积极践行金融工作的政治性和人民性。在中银集团战略指引下，服务国家大局，大力推动自身业务的高质量发展，客户获得感不断增强，服务实体经济的质效持续提升。

（一）坚持党建引领公司治理

深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想，完整、准确、全面贯彻新发展理念，扎实推动主题教育走深走实。坚持党对金融工作集中统一领导，以高质量党建引领高质量业务发展。

（二）贯彻以人民为中心的发展理念

面对净值化转型的市场环境变化，中银理财积极贯彻落实“以人民为中心”的发展理念，坚持“稳中有进”的主基调，致力于发展有中国特色的资产管理业务。在产品定位方面，不断提升投研能力，拓宽优质稳健资产配置，做好理财产品收益、流动性和安全的平衡，满足人民群众追求稳健收益的核心诉求。在投资人服务方面，以“客户与渠道理财经理并重的理财陪伴服务”为指导思想，以全业务、全流程、全领域覆盖为目标，做深、做实投资者权益保护工作，提升服务水平。

（三）坚持金融为经济社会发展提供高质量服务

第一，不断优化产品体系，推出科技、绿色、普惠、养老等高质量发展的主题产品。第二，坚持服务实体经济本源，积极引导理财资金投向实体经济和重点区域。认真贯彻落实国家战略和中银集团的集团方针，通过多资产类别的投资，实现理财资金和实体经济融资需求的有效对接。一方面深入了解行业转型政策，找准支持经济转型发展的重点方向，加强对战略性新兴行业、高端装备、绿色环保、经济新业态新模式的研究，提升现代化产业体系的配置规模。另一方面，贯彻区域协调发展战略，加大对京津冀、长三角、粤港澳、长江经济带等重点区域的投资力度，打造区域特色品牌。第三，打造跨境理财特色名片。

（四）风险管控机制不断完善

不断健全优化全面风险管理机制，建立组织健全有效制衡激励与约束合理的风险治理架构，及覆盖信用风险、市场风险等各类风险的政策制度体系，并根据理财公司内部控制管理办法不断完善公司制度、系统和人员架构。

（五）数字化转型持续深化

第一，明确数字化转型技术路线，加大在系统和基础设施方面的科技投入。第二，树立“安全生产大于天”的意识和文化，持续夯实安全生产和信息安全底线。第三，以先进架构理念和方法为指导，坚持集团自主可控，核心业务全部上“云”，以敏捷实时为目标，建设资管科技平台，实现统一架构、统一规范、统一门户、统一数据，打造理财业务数字化新台阶。第四，持续通过业务流程和数据分析的线上化、自动化，在工作效率、风险防范、专业能力、客户体验方面为客户赋能。

二、对标中央金融工作会议要求，打造一流资管机构，进一步提升高质量发展水平

（一）坚持和加强党的全面领导

以党的政治建设为统领，加强党建引领公司治理机制建设，将党的领导深刻融入公司治理全流程、各方面。

（二）着力做好五篇大文章

做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，服务经济社会的高质量发展。在科技金融方面，持续加大现代化产业体系相关建设的投研力度，助力科技创新和经济转型升级。在绿色金融方面，深刻把握国家双碳发展机遇，深刻参与绿色资产投资，助力绿色低碳循环经济发展。在普惠金融方面，不断创新普惠产品体系，更好的服务县域和乡镇居民财富管理需求，服务共同富裕目标，建设平价优质的普惠产品体系和服务体系，更大程度让利客户。在养老金融方面，积极服务养老第三方建设，优化养老产品设计，丰富养老产品供给，探索扩展“理财+养老”的生态体系。在数字金融方面，积极融入数字化发展新趋势，助力科技自立自强，持续推进数据治理工程，充分发挥数据要素价值，持续深化理财数字化转型，助力核心业务能力跃升。

（三）提升跨境资管能力，为金融高水平开放贡献力量

加强跨境投研能力建设，服务好“走出去”“引进来”和“一带一路”融资需求，助力人民币国际化，加强同业合作，融入上海国际金融中心和香港国际金融中心的建设。

（四）坚持稳健定位，守护好老百姓的钱袋子

立足稳健的行业特色，从客户获取稳健收益的核心诉求出发，不断完善以稳健产品为基础的业务架构，更好服务人民群众财产保值增值需要。积极引导客户树立正确的风险观、收益观，积极回应解决客户诉求，增强客户获得感。

（五）进一步强化风险防范化解能力，守住风险底线

将风险管理融入投前、投中、投后全流程，全面管控市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、内控合规风险。着力建设智能风控系统，实现风险的早识别、早监控、早预警、早处置，提升全面风险管理的有效性。

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