普惠金融“大文章”，关乎小企业的小生意、创业者的小日子。在上海，狮尾智能化、多羽信息等一批小微企业在初创最缺钱时，感受到来自银行的“雪中送炭”。
上海银行自2000年起，就与市人社局独家合作小额创业担保贷款业务；2019年，业务范围扩大到本市各类小微创业组织，贷款最高金额提高到300万元；2023年又与市就业促进中心、市融资担保中心联合推出了“创业担保批次贷”。
截至目前，上海银行累计发放创业担保贷款37.55亿元，服务创业组织与创业个人共计2.37万户，帮助解决近4万人就业。
小微企业：
初创期普遍缺资金
狮尾智能化，专业从事城市复杂环境无人机飞控系统研发。公司创始人施维博士，毕业于交大机械工程专业，曾任职于一家知名外资飞机研发企业的中国总部，带领团队进行大飞机项目飞控部分的研发。
施维自主创办狮尾智能化后，继续研发无人机飞控系统。创业初期，订单落地慢而研发投入巨大，企业面临资金短缺的困境。
小微企业在创业初期，面临的难题“如出一辙”。
多羽信息为一家由上海复旦毕业生自主创办的科技型企业，公司90%人员均来自于上海复旦软件工程专业，公司中80%以上为硕士学历。公司主要从事智能化沙盘的系统研发及制造，其生产的智能沙盘，可实现目前国内领先的人机交互操作。
公司创始人陈总表示，在创业初期资金成为横亘在企业面前的一个难题，研发产品需要资金，供应商需要预付货款，而传统金融产品又需要通过抵押来获得贷款。
上海银行：
不看财报也能巧“解题”
机缘巧合，通过虹口区就业促进中心介绍，多羽信息结识了上海银行。在充分了解企业经营情况及资金需求后，上海银行漕河泾支行为其办理了个人创业担保贷款，缓解了企业的资金压力。
“流程方便，速度快，利率低。”多羽信息财务负责人施纪平说，这笔贷款资金在今年一季度及时“到位”，一年期限正好解决了公司短期使用资金的需要。“未来还会继续申请，上海银行也表示会给到‘无缝衔接’的支持和服务。”
同样，上海银行精准“把脉”狮尾智能化的资金需求，通过创业担保批次贷款，解决了企业的燃眉之急。
“开户非常快，一天时间就搞定了；然后，仅2周时间就完成审核及放款；同时上海银行还帮助我们申请到一些贴息。”狮尾智能化财务负责人全鑫如是说。
今年以来，狮尾智能化逐步走上正轨，订单量稳步提升，未来前景广阔。
在支持狮尾智能化、多羽信息的过程中，正因为有着深入的了解，所以上海银行才能“急小微所急”，精准地送上金融服务。
“初创小微企业，财务报表没有那么‘好看’，它们独特的竞争力，可能没法通过看资料看出来。所以，‘做’这类客户，只有更多地去深入‘触达’、去挖掘。”谈及自身感受时，上海银行漕河泾支行副行长张震说，“走入小微企业一线，难就难在需要耗费大量的时间、人力、精力，但业务的金额又没那么大。”
不过，在张震看来，普惠的意义恰恰在于——不以微小而不为。“从帮助初创企业、去支持一个创新梦想的角度来看，普惠金融很有意义、很有社会责任。”
创业担保贷：
银担携手“既快又省”
上述2家小微科技企业获得的资金支持，是“银担”携手的一次创新。有业内人士认为，这一普惠业务对小微企业而言，最大的实惠是——“既快又省”。
据介绍，创业担保是由本市财政部门牵头实施的，支持创业带动就业的积极财政政策。按照本市政策规定，创业担保免收担保费，正常还款后，企业还可以向各区就业促进中心申请贴息。
上海银行自2000年起就与市人社局独家合作小额担保贷款业务，为符合条件的自然人、法人提供个人小额担保贷款、创业前贷款、微量贷款、小额法人担保贷款。2013年，业务范围扩大到本市各类小微创业组织，贷款最高金额提高到200万元；2019年额提高到300万元；
2023年，上海银行与市就业促进中心、市融资担保中心联合推出了“创业担保批次贷”。符合“政府认定资质、获得创业投资、获得专项资金、创业创新大赛获奖、人才计划成员、高质量就业”等6类情况之一的企业可通过推荐纳入“批次贷白名单”。白名单内企业，可由银行自主审批放款，免去市融资担保中心审核环节，业务办理时间由原来的至少1个月缩短至2周以内。
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区别于一般贷款以财务报表为核心的审贷手段，市融资担保中心将创业担保与科技属性、创业团队等科创因素有机结合，实施了一套具有科创企业特点的评审机制。虽然支持企业中约一半比例目前还处在亏损阶段，但创业担保贷款不良率仍保持在较低水平。
2023年，上海市融资担保中心会同上海银行等推出“创业担保批次贷”。白名单内企业可直接向银行申请创业担保贷款，市融资担保中心从审批制变为备案制，做到“见贷即保”。目前，已有100家企业被纳入“创业担保批次贷”项目白名单。
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