恒丰银行：深化改革防风险 保驾护航促发展

　　中央金融工作会议点题“五大风险”，并再次明确“牢牢守住不发生系统性金融风险的底线”。改革重组以来，恒丰银行严格落实党中央、国务院决策部署，全力做好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，业务经营稳中向好，资产质量持续夯实。2018年至2023年，总资产由1.05万亿元增长至1.44万亿元，不良资产余额、不良资产率持续双降，不良贷款率连续20个季度下降至1.72%，资产质量稳步向好。

　　优化创新体制机制 筑牢风险合规底线

　　五年来，恒丰银行统筹安全和发展，坚持主动防风险，把牢风控“方向盘”，将金融资源更多集聚到高质量发展的重点领域。

　　风险偏好是战略决策的重要依据，恒丰银行坚持风险管理走在市场曲线的前端，强化经济形势分析，健全以风险偏好为核心的风险管理架构，建立“风险偏好-风险策略-政策指引-风险限额-授权管理-绩效考核”的风险偏好传导机制，风险前置划定业务赛道，指导全行精准营销、有序进退。

　　恒丰银行优化创新体制机制，推进信贷区域结构、行业结构、客户结构调整，加快信贷转型。搭建以风险管理为核心的信贷管理机制，建立差异化授权管理机制，强化监测预警和大户精细化管理。自主清收与市场化处置同步推进，多措并举加速不良贷款清收。

　　重塑风险管理文化 夯实风险管理底座

　　风险管理文化是构建金融企业风险管理体系的核心要素。改革重组以来，恒丰银行牢固树立风险合规创造价值理念，优化风险管理治理和内部控制体系。聚力打造“守法合规、审慎稳健、敏捷响应、创造价值”的风险管理文化，持续推进客户经理及关键岗位人员培训及资质认证，开展“尚合规”“恒合规”文化建设系列活动，建成62个合规文化基地，打造合规文化示范基地9个，持续深化“发展为本、合规为先、全员参与、治理有效、创造价值”的合规理念。

　　恒丰银行以“风险治理规范化、风险管控前置化、风险响应敏捷化、风险决策数字化、风控系统智能化”为管理目标，搭建全面风险管理体系，不断完善覆盖各类传统风险和新兴风险的风险管理框架，构建覆盖业务、网络、技术、数据等多维度多领域全方位风险管理。制定五年风险管理战略规划及全面风险管理政策，在风险管理理念、目标、计量、人员、数据系统等方面，开展深入研究和转型路径设计，形成权责明晰、有效制衡的风险管理格局。

　　以科技赋能为驱动 打造智能化风险体系

　　合规经营、规范发展是企业稳定经营、持续发展的基础，也是主动适应金融业发展和外部监管新要求的需要。恒丰银行重建业务流程，重构管理体制，重组风控队伍，建立高效顺畅、合理制约的内控合规组织架构；引入新兴技术，建成“线下网格化、线上智能化”的全覆盖员工行为管理体系，部署25个员工异常行为监测模型；紧盯监管关注重点领域开展合规风险预警，持续落实监管发现问题借鉴整改机制；推进制度规范化建设，确保制度体系合规有效。

　　数字经济时代，银行数智化已经成为“主航道”。恒丰银行着力打造数字化和智能化风控体系，将风控流程内嵌在金融交易场景之中，以数据要素驱动业务模式变革，全方位整合内外部数据，提高市场洞察、产品与服务创新能力，加快“智能风控平台”建设，部署满足业务流程数字化风险管理需求的风险模型及策略。打造“内控合规管理一体化”平台建设，建立机构、员工、客户不同层级的合规画像，前瞻化开展合规、洗钱以及操作风险识别；搭建非现场监测平台，部署54个洗钱风险监测模型，对高风险操作、交易、客户实现事中、及时化的管控与提示，逐步实现由“人防人控”向“技防机控”的转变。

　　下一步，恒丰银行将深入贯彻落实中央金融工作会议精神，持续健全完善风险处置常态化机制，提高风险防控前瞻性，加大不良资产处置力度，牢守不发生系统性金融风险的底线。深化数字转型、敏捷转型，利用数字技术驱动服务、产品创新，聚焦“五篇大文章”，服务新质生产力和实体经济，全面推进高质量发展。

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