初心如磐服务实体显担当 齐鲁银行交出年度高质量发展答卷

　　4月26日，齐鲁银行发布2023年年度报告。数据显示，2023年该行整体经营情况稳健向好，资产结构、经营业绩、资产质量实现统筹发展。

　　作为地方法人银行，2023年，齐鲁银行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的”本源初心，围绕金融“五篇大文章”做实主责主业，持续加大对绿色、普惠、科技等重点领域金融支持，在服务实体经济、改善民生福祉、数字化转型等方面取得积极进展，规模、效益、质量协同发展，交出一份“稳中提质”的期末答卷。

　　年报数据显示，截至2023年末，齐鲁银行资产规模突破6000亿元达到6048.16亿元；实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%；净利润42.69亿元，同比增长17.58%，不良贷款率、拨备覆盖率等指标持续改善，实现新三年发展规划良好开局。

　　规模质效协同发展 营收净利“双升”

　　从年报数据来看，2023年，齐鲁银行业务结构不断优化，经营效益稳步提升，资产质量持续改善。

　　从规模来看，截至2023年末，该行资产总额达6048.16亿元，较上年末增长19.53%；贷款总额3001.93亿元，较上年末增长16.69%。其中，负债总额5629.92亿元，较上年末增长19.68%；存款总额3980.77亿元，较上年末增长13.85%，资产负债结构持续改善。

　　值得一提的是，在去年银行业业绩表现整体平庸的情况下，齐鲁银行效益数据仍然可圈可点。

　　2023年全年，该行实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%；净利润42.69亿元，同比增长17.58%。其中，利息净收入88.77亿元，同比增长3.53%，非息收入30.75亿元，同比增长23.53%。

　　在资产负债结构持续优化、经营效益稳步提升的同时，齐鲁银行依托科技赋能强化风险全流程管控，严格落实金融资产风险分类新规，资产质量持续夯实。

　　截至2023年末，该行不良率1.26%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率303.58%，较上年末提高22.52个百分点。

　　金融服务实体 彰显责任担当

　　“服务实体经济”关键词贯穿齐鲁银行全年。作为地方金融机构，齐鲁银行立足主责主业，切实提升金融服务实体经济质效，引导信贷资金向普惠、科创、县域等重点领域倾斜，主动融入山东经济社会发展大局，实现与自身发展的同频共振，截至报告期末，普惠、涉农、科创贷款增速分别达到19.37%、18.22%、28.04%。

　　具体来看，齐鲁银行聚焦中小微企业，深入开展“走万企 提信心 优服务”等活动，全面深化银政担合作，建立常态化联系机制，研发建设集自助化、智能化、线上化于一体的齐鲁普惠微平台，持续推进当地普惠业务增量提质。

　　截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余额655.49亿元，较上年末增长106.37亿元，增速19.37%，普惠型小微企业贷款户数达到6.9万户，普惠型小微企业贷款当年平均投放利率4.77%。

　　另外，齐鲁银行深入实施城乡联动发展战略，将金融服务城乡融合发展作为重要着力点，扎实推进乡村振兴工作，持续打造县域发展增长极，推动县域金融高质量发展。

　　截至2023年末，该行县域支行（不含子公司）存款余额1149.81亿元，较上年末增长20.23%；贷款余额865.32亿元，较上年末增长26.18%；县域客户数198.59万户，较上年末增长27.32万户。

　　自上而下推进转型 数字化提速

　　数字经济时代，金融业势必融入数字转型大局，齐鲁银行亦不例外。

　　2023年，齐鲁银行紧跟金融科技变革趋势，持续加大科技投入力度，以数字化转型为核心驱动力，推动制度、产品、管理自上而下进行迭代升级，切实提升金融服务能力。

　　具体来看，齐鲁银行制定并发布《齐鲁银行2023-2025年发展规划暨数字化转型战略规划》，系统构建数字化转型体系和框架，将数字化转型提升至全行战略层面；聚焦产品流程优化、展业模式升级、场景金融建设，提升营销的线上化、批量化、精准化水平；加大科技人才队伍建设，完善敏捷团队管理，实施科技专员派驻，积极探索业技融合。

　　截至2023年末，该行实施普惠业务线上化行动，线上普惠贷款增长40.40%；“泉心权益”平台开展营销活动747次，触达客户4500万人次；上线智能报告平台、数字运营平台，完成智能客服二期建设，运营效率有效提升。

　　另外，齐鲁银行不断完善网点、远程银行服务智能化升级，发挥自助机具服务效能，加快数字人民币项目建设，持续提升客户体验，着力打造差异化竞争优势。

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