江苏银行打造数字供应链模式,助力数字金融高质量发展

2024-07-01 17:14:02 和讯 

  在数字中国大背景下,供应链金融作为助推产业转型升级、降本增效的有效工具,是做好金融“五篇大文章”的重要手段。不同于单一依赖“主体信用”,当前的链式金融已呈现“交易信用”、“数据信用”与“主体信用”融合发展的数字供应链新趋势。

  江苏银行围绕数字产品创新,建立“1+3+X”供应链金融服务体系,1是依托苏银e链数字底座,3是指打造自营、直连、间连三大模式,X是指围绕企业生产经营中采购、生产、仓储、销售、物流等不同场景生态提供解决方案。目前,江苏银行已实现产业链上下游订单类、应收类、预付类、存货类等全产品、全场景业务覆盖,为核心企业及其上下游客户提供标准化、场景化、特色化金融服务。截至2024年6月末,江苏银行供应链信贷余额超1400亿,较年初新增近50%。

  据悉,2023年9月,江苏银行全面推进数字供应链业务,探索核心企业弱确权的“脱核”模式,充分运用大数据、区块链、人工智能等技术,由高度依赖主体信用向依靠交易信用、数据信用转变,满足客户差异化需求。继机械装备、医药健康、通讯等产业链后,近日该行又成功落地某钢铁集团项目。该集团成员企业多,分布在全国各地,仅是一级供应商就有上千家,合作银行多、账户多,在不同的银行办理供应链融资需要来回切换网银UKEY、用户名、密码,费时又费力。了解到企业需求后,江苏银行工作人员第一时间为企业量身定制数字供应链金融方案,整合多渠道信息,打通银行与核心企业系统,降低对核心企业单一依赖,减轻供应商操作负担,提升融资效率,从客户拜访到系统开发业务落地历时不到1个月。

  江苏银行公司业务部相关负责人指出,传统供应链模式往往高度依赖于核心企业的信用背书或付款承诺,将核心企业作为风险评估和发放贷款的重要依据。“脱核”是指逐渐摆脱对单一核心企业信用的过度依赖,转而依靠产业链上其他参与者之间的交易数据、物流等多维度的信息和风险控制手段实现融资。同时,“脱核”并不意味着完全脱离核心企业,反而要与核心企业的产购销运储相关环节深度融合,运用数据分析交叉验证弱化由核心企业简单背书担保,坚持脱核不离核、确真不确权,保持业务在风险可控的基础上可持续发展。

  业务的创新突破离不开金融科技的高质量支撑,江苏银行坚持以数智引领之路牵引高质量发展,2013年开启智慧银行建设,2019年提升至“四化”战略之首,今年成立“数字金融工作组”,由总行行领导、高管任组长,信息科技部牵头,21个部门和4家子公司主要负责人参与,坚持高效率、强协同、优服务三位一体,积极探索新兴数字技术,打造以科技创新为引擎、以数据为关键生产要素的新质生产力,加快形成科技赋能业务发展的新模式,提升金融服务质效。

  江苏银行公司业务部相关负责人表示,下一步,该行将持续迭代完善“1+3+X”苏银e链金融服务体系,围绕核心企业交易环节,加大数字供应链创新运用,以供应链金融为载体,持续强化数字金融的基石作用,为实体经济发展注入金融和科技双动力。

(责任编辑:曹言言 HA008)

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