近日,广州农商银行发布2024年上半年业绩公告(下称“公告”)。公告显示,该行集团资产规模13291.10亿元,较年初增长1.15%,在全国农商银行中位居前列。集团客户贷款及垫款总额7440.26亿元,较年初增长1.74%;中小额公司信贷余额434亿元,较年初增长13.7%;绿色贷款规模481亿元,较年初增长11%。集团客户存款9676.47亿元,较年初增长2.16%。个人存款业务稳健增长,个人存款规模在广州地区同业保持第二名。
一、坚持服务实体经济,加大重点领域信贷支持
2024年上半年,广州农商银行聚焦主业主责,树牢金融服务实体经济宗旨,持续加大广东省、广州市重点产业企业支持力度,为先进制造业、战略性新兴产业、“专精特新”、绿色金融等领域注入金融活水。截至报告期末,集团公司贷款总额4680.67亿元;专精特新企业贷款余额184亿元,较年初增长4.3%;绿色金融发展取得新突破,获得央行碳减排支持工具资格,并实现首笔碳减排贷投放,绿色贷款规模481亿元,较年初增长11%。
该行持续深化改革创新,加快调优业务结构,重点推进中小额信贷业务“三千亿工程”(即中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产规模各达1000亿元),推动人才、资源下沉营业网点,全力打造中小额资产核心竞争力和营业网点综合竞争力。截至2024年6月末,该行中小额公司信贷余额434亿元,较年初增长13.7%,业务规模及占比较年初实现双增,特色化经营动力更强。
事实上,面对日趋激烈的市场竞争环境,特色化经营是中小银行的必然选择。作为中小银行的典型代表,广州农商银行近年保持战略定力,聚焦打造中小额业务核心竞争力及优质品牌,从中报数据来看已初显成效。广州农商银行方面表示,未来将以更大毅力深化改革创新,进一步提升中小额资产业务占比、优化信贷资产行业布局,走好特色化发展之路。
二、坚守支农支小定位,助力“百千万工程”提质增效
作为因农而生、因农而兴的农村金融机构,广州农商银行在服务“三农”上交出了一张稳中有进的半年答卷。截至报告期末,该行涉农贷款余额395.71亿元;累计运用支农再贷款资金13.63亿元,对应涉农贷款加权平均利率同比下降3BP,将支农支小政策落到实处。
广州农商银行以头号力度推动金融赋能“百千万工程”,积极支持广州“百千万工程”重点项目、典型县镇村、各级农业龙头企业和“菜篮子”工程企业等重点领域。截至报告期末,相关项目及重点客群授信余额超100亿元,授信支持的增城区“佳松岭村民宿项目”入选新华社2024年广东金融机构赋能“百千万工程”推荐案例。
该行扎实推进做强农业金融、做优农村金融、做精农民金融,以产品创新为重要抓手,破解涉农企业融资难题,拓宽融资渠道。上半年,该行推动系列特色金融产品、服务下沉涉农企业,例如,大力开展“整村授信”业务,扩大农村信用建档评级范围,服务“一村一品,一镇一业”专业村镇;推广集体建设用地“信用贷”“项目贷”,突破农村土地产权无法抵押难题,盘活农村集体资产创利能力;推广生态公益林补偿收益权“乡村振兴林易贷”,支持广清接合片区林业经济,推动城乡融合发展;大力支持南沙海洋牧场企业以及从化、花都花卉盆景等乡村特色产业发展。
三、擦亮普惠为民底色,赋能小微企业创新发展
今年以来,广州农商银行探索特色化、差异化的普惠服务新模式,扎实做好普惠金融大文章。截至报告期末,该行普惠型小微企业贷款余额474.49亿元,较年初增长4.35%,普惠型涉农贷款余额106.19亿元,运用人行支小再贷款政策资金40.49亿元,以金融活水为小微企业发展注入动力。
结合中小微企业的经营特征和成长需求,广州农商银行全面梳理普惠小微产品,初步构建“3+N”特色产品体系,丰富知识产权质押范围、优化客户准入条件与评估模式、扩大产品应用场景等,赋能小微企业发展。为精准对接企业融资需求,该行以“金米科技贷”等拳头产品为切入点,满足科技型中小企业全周期、多元化融资需求,截至6月末科技型企业贷款余额超250亿元;推动金米小微贷、金米微易贷、金米融担快贷、金米小微续贷等产品深入小微企业,打造了荔湾一德路海味商圈、南沙捕捞渔船等定制化、综合化金融服务方案。
为提升小微企业服务质效,该行强化科技支撑,加速普惠金融数字化布局。上半年,该行推动普惠小微业务全流程线上化管理,细化和规范普惠小微业务贷前、中、后各环节业务操作,防范业务风险,提升一线员工业务办理效率。同时,新增“房易贷”“速e贷”“村民e贷”等产品的小程序申请入口,实现普惠小微全产品可在手机银行APP、微信小程序申请,推动普惠小微服务“触手可及”。
广州农商银行公告显示,该行未来将紧扣落实省委“1310”具体部署和市委“1312”思路举措,聚焦主责主业、坚守支农支小、立足湾区建设、推进效益提升,坚定不移走好特色化发展之路,深耕实体经济沃土,赋能“百千万工程”,做好金融“五篇大文章”,在推进金融强国建设和省、市经济高质量发展大局中当好金融服务排头兵。
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