徽商银行负债业务与资产匹配性被专项检查， “以贷转存”等高发领域被关注

10月7日，国家金融监管总局安徽监管局发文，具体内容为抓实抓细2024年徽商银行负债业务与资产匹配性专项检查。

具体来看，一是在前期，深入摸排被查机构业务规模、经营状况和风险情况，在综合研判负债业务管理能力、负债与资产匹配性基础上，统筹选取徽商银行总行以及淮北、亳州等6家分行开展“总行+分行”上下联动集成检查。

二是在中期，积极发挥智能检查实验室“研发、应用、培训”功能，充分挖掘EAST系统和1104系统数据价值和应用潜力，聚焦“以贷转存”“员工虚增存款‘冲时点’”“资金中介账户”“大额高频资金交易账户”“员工与客户资金往来”等违规高发领域，全面筛查、核验疑点线索，提升检查效率。

三是在后期，综合借鉴机构监管、属地金融监管分局意见，确保检查标准、后续处理尺度统一。

事实上，早在2021年3月，原中国银保监会发布了《商业银行负债质量管理办法》中指出，商业银行应当提高负债与资产匹配的合理性，通过多种方式提升负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度，防止过度错配引发风险。

商业银行应当提高负债来源的稳定性，密切关注影响本行负债来源稳定性的内外部因素,加强对负债规模和结构变动的监测和分析，提高对负债规模和结构变动的管理，防止负债大幅异常变动引发风险。

就存款冲时点等行为，今年1月，河北金融监管局就曾发布通知，在非现场监管中发现全省存款总量呈季末上涨、次月下降规律，不排除部分机构存在冲时点行为，同时发现部分存款人存在“日切”套利行为。这些问题导致监管数据失真，并给银行负债成本带来压力，易引发案件风险。

近年来，徽商银行经历了多任董事长的落马事件。2024年5月24日，该行原董事长李宏鸣因受贿罪和国有公司人员滥用职权罪被判处有期徒刑14年6个月，并处以罚金400万元。

李宏鸣的继任者，即徽商银行第四任董事长吴学民，在李宏鸣被查之前就已“落马”。而在吴学民被查前的四个月即2021年11月，徽商银行首任董事长戴荷娣也被调查。

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