10月25日晚间,上海农商银行(股票简称:沪农商行,股票代码:601825)披露了2024年第三季度业绩报告。整体来看,该行在战略指引下,坚持金融服务实体经济的根本宗旨,精准赋能区域高质量发展,各项经营指标与盈利能力保持稳中有进的良好势头。
2024年前三季度,上海农商行实现营业收入204.84亿元,同比增长0.34%,其中非利息净收入52.52亿元,同比增长11.76%,在营业收入中占比25.64%,较上年同期相比上升2.62个百分点;集团前三季度实现归母净利润104.85亿元,同比增长0.81%,保持稳步向前的势头。
截至9月末,集团资产总额达到14766.89亿元,较上年末增长6.07%,规模实力稳步增强;贷款和垫款总额7433.17亿元,较上年末增长4.47%;吸收存款本金达10633.94亿元,较上年末增长4.62%,存贷款规模实现同步增长。
资产质量方面,截至9月末,集团不良贷款率为0.97%,与上年末持平,保持在1%以下的良好水平;拨备覆盖率为364.98%,贷款拨备率为3.53%,资产质量保持稳定。截至9月末,集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为14.51%、14.54%、16.95%,资本充足率三项指标均符合监管要求,并较去年同期有所提升,资本充足水平保持行业前列。
自上市以来,该行注重股东投资者回报。9月25日,该行实施完成2024年中期现金红利派发,对普通股每10股派发现金股利2.39元(含税),共计派发现金23.05亿元(含税),成为A股首家实施2024年中期现金分红的上市银行。
今年前三季度,该行对公业务、零售金融“两翼”发力,精准发力扶持实体经济,综合金融服务能力提升;零售转型全面深化,负债成本持续压降,结构优化成果逐步显现。
截至9月末,该行公司客户融资总量(FPA)达6202.95亿元,较上年末增长7.94%;非贷FPA达1644.57亿元,较上年末增长14.41%;对公贷款余额4802.86亿元,较上年末增长6.25%,公司客户总数34.56万户,较上年末增长0.37%。
今年前三季度,该行科技金融特色化优势凸显。截至9月末,该行科技型企业贷款余额1102.88亿元,较上年末增长19.21%,其中科技型中小企业贷款规模占比80.21%;科技型企业贷款客户数4080家,较上年末增长24.58%。
该行推进上海市创新型企业及“专精特新”企业的专项金融支持服务,加强重点科技型企业的支持力度,累计成立12家科技金融特色二级支行、5个科技金融特色团队,为上海市224家“专精特新‘小巨人’”企业和2059家“专精特新”中小企业提供授信服务,授信余额分别为100.66亿元、422.57亿元;“鑫动能”培育库企业达1030家。
在普惠金融方面,该行坚持区域定位,贯彻“做小做散”,增量扩面不断拓展普惠业务触达范围,助力普惠小微发展提质增效。截至9月末,该行普惠小微贷款余额810.49亿元。持续支持上海地区农村信用体系建设,深化银村合作,加大农村金融服务覆盖面,截至9月末,涉农贷款余额669.49亿元,其中普惠涉农贷款余额150.36亿元,保持“三农”金融服务区域市场领先地位。
在绿色金融方面,截至9月末,该行绿色信贷余额达到791.14亿元,较上年末增幅28.79%;表内绿色债券投资余额达到152.26亿元,较上年末增幅31.84%;表外理财投资绿色债券余额达到22.76亿元,较上年末增幅6.38%;绿色租赁余额达到156.28亿元,较上年末增幅54.02%,实现绿色信贷、债券、租赁等领域规模的显著增长。
该行全面深化零售转型,聚焦价值创造,提升专业化运营能力。截至9月末,该行零售金融资产(AUM)余额7856.58亿元,较上年末增长5.33%;个人客户数(不含信用卡客户)2436.08万户,较上年末增长4.80%;个人贷款余额(不含信用卡)1882.96亿元,其中房产按揭类贷款余额1003.66亿元,前三季度累计房产按揭类贷款投放量较去年同期提升超40%。
与此同时,该行存款付息率持续压降,负债成本稳中有降。截至9月末,该行人民币储蓄存款付息率较上年末压降24BPs,2023年至今已累计下降43BPs,负债优势进一步强化。
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