数据要素价值释放提速，“数据+科技”如何赋能金融行业高质量发展？

“数据资产进入报表，并不是一件非常容易的事。”11月22日，在成都举办的第二十五期“蜀融汇”上，清华大学社会科学学院经济学研究所教授、至善书院院长汤珂强调，数据需要满足一定条件才能形成资产，数据资产入表也需要经历多个步骤，这将是一个系统性工程。

2023年12月，国家数据局等17部门联合印发《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》，在“数据要素×金融服务”一节中，专门提出要发挥金融科技和数据要素的驱动作用。来自中国信息通信研究院的研究报告显示，数据要素正加速赋能金融服务，推动金融服务模式创新，解决企业融资难题。

数字化转型浪潮中，数据要素市场化与金融科技发展如何相互促进？金融行业在这场深刻变革中何去何从？本期“蜀融汇”由四川省金融科技学会主办，中国联通(600050)四川省分公司、安盟保险四川省分公司和享宇科技协办，同方知网数字出版技术股份有限公司提供学术支持，在“数智·重塑·焕新——‘数据+科技’赋能金融行业高质量发展”的主题下，来自高校、金融科技公司、银行保险等金融机构的众多学界专家和业界人士就以上等问题进行了探讨和分享。

行业专家：数据权属关系至关重要

2022年12月，《中共中央 国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（以下简称“数据二十条”）发布，从数据的产权、流通、交易、收益、治理等板块设计了基础制度。

“数据的权属关系至关重要，在‘数据二十条’里，权属是最为核心的一个突破和创新。”围绕“数据资产化”主题进行演讲时，汤珂指出，数据流转过程中，每一环有着不同的权属，应该拥有什么样的财产权益，是非常重要的一个着眼点。针对数据权属复杂的特点，“数据二十条”明确了数据持有权、加工使用权、产品经营权“三权分置”，中国也成为国际上第一个提出“三权分置”的国家，这也说明，在数据基础制度上，中国有着自己独特的一系列考量。“数据二十条”明确了我国数据基础制度的四梁八柱：一是建立保障权益、合规使用的数据产权制度；二是要建立合规高效、场内外结合的数据要素流通和交易制度；三是要建立体现效益、促进公平的数据要素收益分配制度；四是建立安全可控、弹性包容的数据要素治理体系。

汤珂认为，数据资产化不仅能增加企业资产总量，还能降低杠杆率，提高贷款概率，并最终影响企业的财务报表。数据本身需要满足三个条件才能形成资产：第一是数据的来源要清晰；第二是对数据要有控制权；第三是这个数据能够在现在或者在未来带来经济收益。他同时提醒，数据资产入表需要经历资产梳理、内部控制、法律合规和确权、成本归集、税务处理五个步骤，“这并不是一件非常容易的事，是一个系统性工程。”

数据资产化如何在金融领域落地生根？数据要素和新兴技术在金融场景有哪些最新应用？在行业前沿分享环节，联通数字科技有限公司云解决方案高级专家吴海明介绍了联通云在数字金融中的应用；四川银行风险管理部副总经理马文睿总结了地方银行相对于全国性商业银行在系统和业务上的不同逻辑，并从数据、模型等角度深入探讨了当前金融产品在研发上存在的痛点难点；享宇科技项目总监康小虎分享了“数字仓融通”农产品(000061)电子仓单动产融资案例。

在圆桌讨论环节，建行四川省分行金融科技部高级信息技术工程师李继刚、四川金控数字科技有限公司副总经理王新征、同方知网人工智能产品事业部副总经理相生昌、平安产险四川分公司政保部高级客户经理裴如杰四位嘉宾围绕“‘数据+科技’双轮驱动下的金融新场景”进行了分享和探讨。

研究报告：当前数据资产融资单笔金额基本都在1000万元以下

“数据要素和科技手段的深度融合，不仅有助于金融服务的普及和创新，还对构建高效绿色可持续的经济发展起到了积极作用。”四川省金融科技学会会长、西南财经大学金融学院教授张晓玫在本次活动中指出，如何在这个趋势中间抓住机遇，实现数据与科技的双轮驱动，将成为未来经济发展的关键议题。

基于此，上月在北京金融街(000402)论坛年会金融科技大会上发布的《2024天府·中国金融科技指数报告》（以下简称《报告》）也就金融科技和数据要素对加快金融行业数字化转型的驱动作用给予了特别聚焦和关注。“天府·中国金融科技指数”由四川省金融科技学会联合西南财经大学中国微金融与互联网金融创新研究中心及四川天府新区管理委员会共同编制，迄今为止已连续发布七年。本次活动中，四川省金融科技学会对《报告》进行了专题解读。

《报告》指出，数据要素不仅是金融科技下一阶段发展的重点，更是与金融一同成为当下数字经济时代金融行业数字化转型的核心驱动力。统计数据显示，我国44%的国有银行和全国性股份制银行都在2023年年报中提到了“数据要素”这一关键词。同时，保险公司也高度重视数据要素的应用。不过，尽管国家政策大力推动，金融机构也高度重视，但从当下市场表现来看，金融行业涉及众多敏感信息，金融领域的交易和决策涉及大量资金和资产，且金融行业是一个严监管行业，“数据要素×金融服务”还有很长一段路要走。

对于备受关注的数据资产融资，《报告》显示，据不完全统计，截至2024年6月末，有15个省市的商业银行落地首单数据资产融资。公开报道的商业银行数据资产融资或授信总额已达4.7亿元，其中2023年约为2.7亿元。但当前我国数据资产融资单笔金额都不高，基本都在1000万元以下。《报告》认为，当前银行业基本保持着谨慎试水的态度，未来数据资产要从首单试水走向推广复制，还需要解决数据确权、评估、合规、安全等诸多难题，前路道阻且长。

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