银行系科技子公司母系优势下的局限：成立脚步显著放缓，回归与独立如何抉择？

近期，中银金科、兴业数金将要回归母行的传闻引发业内热议。

不过，从目前公开信息看，两家金融科技子公司仍在对外独立运营。比如，中银金科官方微信公众号在本月初发布了招聘信息，内含系统运维工程师、技术构架师等；兴业数金则在本月13日发布了召开“跨境智联、共兴未来”新闻通气会的新闻报道。

自2015年11月首家银行系科技子公司兴业数金成立以来，至今已历经九个年头。有研报此前指出，科技子公司以服务母行作为短期目标，长期致力于输出同业。但随着金融科技行业竞争日益激烈，科技子公司也面临同业竞争、技术数据风险等挑战。

回归还是独立？

科技子公司成立脚步明显放缓

银行系科技子公司因何存在？追溯至2015年11月，兴业数金首开商业银行成立金融科技子公司的先河。在此背景之下，从股份制银行到国有大行，陆续成立了科技子公司。中金公司此前在研报中指出，科技子公司以服务母行作为短期目标，长期致力于输出同业。

银行科技子公司在初期以服务本行业务为主，包括承接母行的数字化转型任务，承担母行数字化研发的任务。随着科技服务能力提升，科技子公司会逐渐过渡到输出同业作为主要营收来源。

从2015年至今，银行系科技子公司已历经九个年头。据不完全统计，银行系金融科技子公司已达24家，其中亦包括平安集团旗下的金融壹账通、光大集团旗下的光大科技、控股股东由浙商银行变更为浙江省金融控股有限公司的易企银科技等。

其中，国有大行中，除邮储银行外，工商银行、农业银行、中国银行(601988)、建设银行、交通银行均已开设科技子公司；全国性股份行方面包括平安银行(000001)、浦发银行(600000)、光大银行(601818)、兴业银行(601166)、招商银行(600036)、民生银行(600016)、华夏银行(600015)、浙商银行；城商行是北京银行(601169)、厦门国际银行、盛京银行、河北银行、长沙银行(601577)、廊坊银行，此外还包括深圳农商行、重庆农商行、浙江农信、广西农信以及微众银行。

注：新浪金融研究院根据官网等公开信息整理

具体来看，2015年，兴业数金、金融壹账通陆续成立，两家公司是成立时间最早的银行系科技子公司。

随后，2016年陆续有3家银行系科技子公司成立，直至2020年达到高峰期，当年共计成立8家银行系科技子公司，发起设立相关公司的银行包括国有行、股份行、城商行、农商行。

然而，近年来，银行成立科技子公司的脚步明显放缓，2021年有2家相关公司成立，2022年和2023年均分别仅有1家相关公司成立，而在今年，仅微众银行旗下微众科技获批设立，成为首家民营银行科技子公司。

另外，从注册地看，上海、北京和深圳位列前三，城商行、农商行的注册地多位于总行所在地或其主要辐射范围内的经济中心城市。

战略重心聚焦数字化转型，

与母公司相辅相成

近年来，银行科技子公司的战略重心均聚焦在数字化转型上，比如，建信金科官网介绍，公司以“新金融”战略为发展蓝图，以“新一代”系统为发展核心，运用人工智能、区块链、云计算、大数据、量子计算等前沿技术，在基础技术、行业应用、咨询顾问、数字化运营等领域构建成熟、系统的金融科技核心能力，同时，公司积极拓展新场景，构建新生态，将金融科技能力成功运用于智慧金融、智慧政务、智慧出行、监管科技、乡村振兴等领域。

建信金科在2024半年报中指出，其聚焦主责主业，聚焦安全生产，强化测试、开发等方面的基础能力建设；着力提升研发生产质效，保质保量加快研发立项和项目交付。

招银云创官网介绍，其践行客户立场的核心价值观，通过为企业级客户提供资金流管理全链条的数字化解决方案与服务，赋能企业数字化转型，驱动财务价值创造，打通产融合作壁垒，致力于成为银企联接的创新者和产融信任的构建者。

事实上，银行系公司与母行业务发展相辅相成。比如，中银金科在2024半年报中指出，中国银行通过中银金科开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。中银金科深度融入集团综合化服务体系，助力集团数字金融发展。作为集团科技体系的综合化服务基地、场景生态建设基地、创新平台和统一输出渠道，深耕场景生态建设，建设具备完全自主知识产权的企业司库产品，助力提升产业数字化服务能力；赋能集团综合化经营，“一司一策”助力集团数字金融发展，自主研发并持续优化 IFRS17（国际保险合同准则）整体解决方案。

零壹智库金融科技子公司发展报告（2023）指出，一方面，母公司可以为子公司提供资金、人才、资源等方面的支撑。金融科技子公司在初创阶段需要大量的资金投入，以确保其业务能够成功启动并在竞争激烈的市场中蓬勃发展。金融科技子公司孵化新技术、新产品需要较高的创新成本，而母公司具备丰富的资源和经验，能够提供孵化创新所需的技术平台、市场渠道以及运营支持，从而加速子公司的创新过程。

另一方面，金融科技子公司与母公司的业务具有紧密联系，熟知母公司在技术方面的需求，能更好地帮助母公司实现金融与科技的紧密结合。在数字化转型的背景下，母公司能够提供科技应用场景的丰富实践经验，为子公司提供有效的指导和支持，促进科技创新的快速落地和应用。

此外，该报告也指出，母公司与子公司之间的紧密关联也意味着更高的适应性，子公司可以更快地调整业务方向和战略，以应对市场变化和竞争挑战。

科技子公司盈亏不一，

母系优势下的局限在何处？

银行系科技子公司经营业绩如何？近年来，各大科技子公司盈亏不一。从部分披露数据的科技子公司看，比如，建信金科2022年、2023年、2024年6月末分别实现净利润分别为0.31亿元（较上年增长269.4%）、0.02亿元、49万元。

中银金科2024年上半年实现净利润0.11亿元，除此数据外，中国银行曾在2020年报中披露该公司实现净利润0.14亿元。

此外，2019年12月，成立仅4年的金融壹账通在美国纽交所完成了IPO，此后2022年又在香港联合交易所实现了上市，公司独立上市多年，成为首家在美国纽约、中国香港两地上市的金融科技公司。

但是，近年来金融壹账通常处于亏损状态，2019至2023年间累计亏损55.32亿元。不过，今年前三季度公司业绩有所好转，净利润为1.10亿元，同比增长138.9%。尤其今年第三季度，亏损为0.30亿元，同比收窄41.9%。

随着金融科技行业竞争日益激烈，科技子公司也面临同业竞争、技术数据风险等挑战。

上述报告指出，银行系金融科技子公司在母公司相辅相成的同时，也受到了一些局限。同行业公司可能会因为竞争关系而避免采用其他金融科技子公司的服务，在一定程度上限制了子公司的业务拓展。许多传统金融机构在积极布局科技创新和数字化转型，但出于对同业竞争、商业机密、数据安全等考虑，较为忌惮同行金融科技子公司，而选择其他类型的金融科技公司。在此情况下，金融科技子公司面临着市场份额的争夺和客户获取的挑战。

而随着平台金融整改结束，平台金融科技公司进入新的发展阶段，大力拓展市场，金融科技子公司需要提供差异化服务水平，不断提高核心竞争力，才能在金融科技领域竞争中脱颖而出。

另外，对于金融科技监管方面，银行系金融科技子公司会不可避免的面临着合规风险、数据风险、技术风险等挑战。

与此同时，对于高端技术人才方面的吸引也存在一定挑战，现如今，人才已经成为金融科技取得技术突破的关键。近日便有多家科技公司招聘人才，比如，中银金科官方微信公众号在本月初发布了招聘信息，公开招聘系统运维工程师、技术构架师、信息安全工程师等拥有先进技术能力的人才。

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