理财产品与存款产品的本质区别是什么？

在金融市场中，理财产品和存款产品是银行提供给客户的两类重要金融工具，它们在多个方面存在本质区别。

从风险角度来看，存款产品的风险极低。银行存款受到存款保险制度的保障，在我国，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的资金数额在 50 万元以内的，实行全额偿付。这意味着只要银行不出现极端情况，存款人的本金和利息基本不会遭受损失。而理财产品的风险则有高有低，其收益与投资标的的表现相关。如果投资标的市场表现不佳，投资者可能会面临本金损失的风险。例如，股票型理财产品，其投资主要集中在股票市场，股票价格的波动会直接影响理财产品的净值，当股市下跌时，理财产品的价值也会随之下降。

收益方面，存款产品的收益相对稳定且可预期。银行会按照事先约定的利率支付利息，无论市场情况如何变化，存款人都能获得固定的收益。以定期存款为例，客户在存入时就知道到期后能拿到多少利息。理财产品的收益则具有不确定性。它可能会获得较高的收益，但也可能低于预期甚至亏损。一些高风险的理财产品，在市场行情好的时候，年化收益率可能达到 10% 甚至更高，但在市场不利的情况下，可能出现负收益。

流动性上，存款产品通常具有较好的流动性。活期存款可以随时支取，定期存款虽然在存期内提前支取会损失一定的利息，但仍然可以提前取出资金。而理财产品的流动性差异较大。有些封闭式理财产品在封闭期内不允许提前赎回，投资者在这段时间内无法将资金取出，这就限制了资金的流动性。开放式理财产品虽然可以在规定的开放期内进行赎回，但也可能存在一定的赎回限制和费用。

以下是两者区别的详细对比表格：

投资者在选择时，应根据自己的风险承受能力、收益目标和资金流动性需求等因素综合考虑，合理配置资产，以实现资产的保值增值。

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