银行信用卡的"账单分期"手续费如何计算？

在使用银行信用卡时，账单分期是许多持卡人会选择的还款方式。它能在一定程度上缓解还款压力，但同时也会产生手续费。那么，银行信用卡账单分期手续费究竟是如何计算的呢？

首先，银行信用卡账单分期手续费的计算方式主要有两种，即等额本息法和等额本金法。

等额本息法是较为常见的计算方式。在这种方法下，每月还款金额固定，其中包含了本金和手续费。其计算公式为：每月还款额 = [分期本金 × 月手续费率 × (1 + 月手续费率) ^ 分期期数] ÷ [(1 + 月手续费率) ^ 分期期数 - 1]。例如，小李的信用卡账单分期本金为 10000 元，月手续费率为 0.6%，分期期数为 12 期。将数据代入公式，每月还款额 = [10000 × 0.006 × (1 + 0.006) ^ 12] ÷ [(1 + 0.006) ^ 12 - 1]，经过计算可得每月还款额约为 866.19 元。12 期的总手续费 = 每月还款额 × 分期期数 - 分期本金，即 866.19 × 12 - 10000 = 394.28 元。

等额本金法下，每月偿还的本金固定，手续费随着本金的减少而逐月递减。每月还款额 = 分期本金 ÷ 分期期数 + (分期本金 - 已归还本金累计额) × 月手续费率。假设小张同样是 10000 元的账单分期，月手续费率 0.6%，分期 12 期。每月偿还本金 = 10000 ÷ 12 ≅ 833.33 元。第一个月手续费 = 10000 × 0.006 = 60 元，第一个月还款额 = 833.33 + 60 = 893.33 元；第二个月本金剩余 10000 - 833.33 = 9166.67 元，第二个月手续费 = 9166.67 × 0.006 ≅ 55 元，第二个月还款额 = 833.33 + 55 = 888.33 元。以此类推，总手续费 = 每月手续费之和。

不同银行的账单分期手续费率存在差异，而且同一银行针对不同的分期期数，手续费率也可能不同。以下为您列举部分银行常见分期期数的手续费率范围（仅供参考）：

持卡人在选择账单分期时，不能仅仅关注手续费率的高低，还需要结合自身的还款能力和资金使用情况。同时，要注意银行可能会推出的分期手续费优惠活动，在合适的时机办理分期，以降低分期成本。

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