银行理财产品收益和存款利率的差距？

在金融市场中，银行理财产品和存款是常见的两种理财方式，它们在收益方面存在明显的差距。深入了解这些差距，有助于投资者根据自身的风险承受能力和理财目标做出更合适的选择。

银行存款利率相对较为稳定。存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的一种信用活动。存款利率由央行制定基准利率，各银行在此基础上进行一定幅度的调整。一般来说，活期存款利率较低，目前大部分银行的活期存款利率在0.2%左右。定期存款利率会随着存款期限的延长而提高，例如，一年期定期存款利率大致在1.65% - 2%之间，三年期定期存款利率能达到2.6% - 3%。存款的收益可以根据本金、利率和存款期限精确计算出来，具有很强的确定性。

银行理财产品的收益则具有较大的不确定性。理财产品是商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人。理财产品的收益通常与市场行情、投资标的表现等因素密切相关。一般而言，中低风险的理财产品预期年化收益率在2% - 5%之间，但这只是预期收益，实际收益可能会高于或低于这个范围。高风险的理财产品，如投资于股票市场的权益类产品，收益波动会更大，有可能获得较高的回报，但也可能面临本金损失的风险。

为了更直观地对比两者的收益差距，以下是一个简单的示例表格：

造成银行理财产品收益和存款利率差距的主要原因在于风险和资金用途。存款的风险极低，银行将存款主要用于发放贷款等相对稳健的业务，因此给予存款人的利息相对较低。而理财产品的资金会投向不同的金融市场和资产，风险较高，为了吸引投资者，理财产品通常会提供相对较高的预期收益。

对于风险承受能力较低、追求资金安全和稳定收益的投资者来说，银行存款是较好的选择。而对于风险承受能力较高、希望获取更高收益的投资者，可以适当配置一些银行理财产品，但需要充分了解产品的风险特征和投资方向。

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