定期存款和大额存单哪个收益更高？

在银行储蓄产品中，定期存款和大额存单是较为常见的选择，许多投资者关注的焦点之一便是哪种产品的收益更高。下面我们从多个方面来分析二者的收益情况。

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它的门槛较低，通常50元起就可以存入，适合各类人群。大额存单则是面向个人投资者发行的记账式大额存款凭证，是一种大额存款类金融产品，其起存金额一般为20万元。

从利率方面来看，一般情况下，大额存单的利率会高于定期存款。这是因为大额存单对银行来说能够吸收到较大规模的资金，银行愿意为此支付更高的利息。以某银行为例，1年期定期存款利率为1.75%，而1年期大额存单利率可达2.1%。

我们可以通过以下表格更直观地对比不同期限下定期存款和大额存单的利率差异（假设数据）：

不过，收益还会受到市场环境、银行政策等因素的影响。在市场资金较为充裕时，银行对资金的需求没那么迫切，定期存款和大额存单的利率可能都会下调，二者的利率差距也可能缩小。而且不同银行之间的利率也存在差异，一些中小银行可能会为了吸引存款，提高定期存款的利率，使其与部分大型银行的大额存单利率差距减小。

另外，提前支取的规则也会对实际收益产生影响。定期存款提前支取一般按照活期利率计算利息，会损失较多的收益。大额存单虽然也不允许随意提前支取，但部分大额存单支持转让，在急需资金时可以通过转让的方式减少利息损失，相对而言在收益的灵活性上有一定优势。

总体而言，如果投资者资金量达到大额存单的起存标准，且在存期内不需要动用这笔资金，大额存单通常能获得更高的收益。但如果资金量较少，定期存款也是一个安全稳定的储蓄选择。投资者应根据自身的资金状况、流动性需求等因素综合考虑，选择最适合自己的储蓄产品。

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