银行大额存单和普通定期存款有什么本质区别？

在银行的众多存款产品中，大额存单和普通定期存款是常见的两种选择，它们在多个方面存在本质区别。

从购买门槛来看，二者差异显著。普通定期存款的门槛极低，通常只需50元即可起存，这使得几乎所有有储蓄意愿的人都能够参与。而大额存单的门槛则高得多，个人投资者购买大额存单的起点金额一般为20万元。如此高的门槛将很大一部分小额储户排除在外，只有具备一定资金实力的投资者才有资格购买。

在利率方面，大额存单具有明显优势。由于大额存单的起存金额高，银行能够获得更稳定、大额的资金，所以愿意为其提供更高的利率。一般情况下，大额存单的利率会在基准利率基础上上浮40% - 55%，而普通定期存款利率上浮比例通常在20% - 30%。例如，在相同存期下，普通定期存款利率可能为2%，而大额存单利率可能达到2.5%甚至更高。

流动性上，大额存单也表现更佳。普通定期存款如果提前支取，利息通常只能按照活期利率计算，这会让储户损失大部分利息收益。而大额存单支持部分提前支取或者全部提前支取，并且提前支取时可以靠档计息，能减少利息损失。例如，投资者购买了3年期大额存单，存满2年后提前支取，银行可能按照2年期的定期存款利率支付利息。

产品期限方面，两者都有多种期限可供选择，但大额存单的期限更为丰富。普通定期存款常见的期限有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。大额存单除了这些常见期限外，还增加了1个月、9个月、18个月等期限，能更好地满足不同投资者的多样化需求。

以下是两者的对比表格：

综上所述，投资者在选择存款产品时，应根据自身的资金状况、流动性需求和收益目标等因素，综合考虑是选择普通定期存款还是大额存单。

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