定期存款提前支取计息方式公平吗？

定期存款作为银行常见的储蓄方式，很多人会在特殊情况下需要提前支取。而提前支取时的计息方式是否合理，一直是储户关注的焦点。

目前，银行定期存款提前支取主要有两种常见的计息方式。一种是按照活期存款利率计息，另一种是靠档计息（部分银行曾采用，现大多已取消）。按照活期存款利率计息，是指储户提前支取定期存款时，银行将按照支取日当天银行挂牌公告的活期存款利率来计算利息。例如，储户原本存了一笔 3 年期的定期存款，年利率为 3%，本金 10 万元，存了 2 年后提前支取，若此时活期存款利率为 0.3%，则这两年获得的利息为 100000×0.3%×2 = 600 元。若按照原定期利率计算，利息应为 100000×3%×2 = 6000 元，两者相差巨大。

靠档计息则相对较为灵活，它是根据储户实际存款期限，按照最接近的定期存款档次利率来计算利息。比如上述例子中，若采用靠档计息，存了 2 年，可能就按照 2 年期的定期存款利率来计算利息。不过，由于靠档计息可能会增加银行的资金成本，目前大部分银行已不再提供这种方式。

从银行的角度来看，定期存款提前支取按活期计息有其合理性。银行吸收定期存款后，会根据存款期限进行资金的配置和运用。如果储户提前支取，银行可能无法按照原计划使用这笔资金，打乱了资金的安排，增加了流动性风险。为了弥补这种潜在的损失，银行采用活期计息方式可以在一定程度上平衡自身的利益。

然而，从储户的角度出发，这种计息方式可能不太公平。储户选择定期存款是为了获取更高的利息收益，并且在存款时往往是基于对资金的长期规划。但在遇到突发情况需要提前支取时，却要承受巨大的利息损失。这对于一些因不可预见的原因而提前支取的储户来说，无疑增加了他们的经济负担。

为了更直观地对比两种计息方式，以下是一个简单的表格：

综上所述，定期存款提前支取的计息方式是否公平，取决于不同的立场。银行和储户的利益诉求存在一定的冲突。未来，或许银行可以探索更加合理的计息方式，在保障自身利益的同时，也能兼顾储户的权益。

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