信用卡最低还款额背后隐藏着什么陷阱？

信用卡最低还款额是银行提供的一种还款方式，当持卡人无法全额偿还当期账单时，可选择偿还最低还款额以避免逾期。然而，这种看似方便的还款方式背后实则隐藏着诸多陷阱。

首先，利息成本高是最低还款额的一大陷阱。一旦选择最低还款，银行会从消费入账日开始计算利息，通常日利率为万分之五，换算成年利率高达 18.25%。这意味着持卡人需要为未偿还部分支付高额利息。例如，小张的信用卡账单金额为 5000 元，最低还款额为 500 元。他选择了最低还款，剩余 4500 元未还。从消费入账日到他还清欠款的那天，这 4500 元会按照万分之五的日利率产生利息。如果还款周期较长，利息会不断累积，最终还款成本大幅增加。

其次，最低还款可能影响信用评级。虽然按时偿还最低还款额不会导致逾期，但银行会认为持卡人的还款能力存在一定问题。在后续的信用卡提额、贷款审批等业务中，银行可能会因为持卡人频繁使用最低还款而降低对其信用评级，甚至拒绝相关业务申请。

再者，最低还款会让持卡人陷入债务循环。由于最低还款额相对较低，一些持卡人可能会觉得还款压力小，从而继续刷卡消费。但随着未偿还金额的不断累积，利息也会越来越多，导致持卡人需要偿还的债务越来越高。长此以往，持卡人可能会陷入债务的恶性循环，难以摆脱。

为了更直观地了解最低还款额的影响，以下是一个简单的对比表格：

综上所述，信用卡最低还款额虽然在短期内能缓解持卡人的还款压力，但背后隐藏着利息成本高、影响信用评级和导致债务循环等陷阱。持卡人在使用信用卡时，应尽量避免频繁使用最低还款额，合理规划消费和还款计划，以维护良好的财务状况和信用记录。

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