银行存款的计息起点和计息规则是什么？

在银行存款过程中，了解存款的计息起点和计息规则是非常重要的，这直接关系到存款人的利息收益。

首先来看计息起点。一般来说，银行存款的计息起点为元，角、分不计利息。也就是说，在计算利息时，只对元以上的金额进行计算。例如，存款金额为 1000.50 元，那么计息的本金就是 1000 元，0.5 元不参与利息计算。这种规定适用于大多数的银行存款类型，无论是活期存款还是定期存款。

接下来详细介绍银行存款的计息规则，不同类型的存款，其计息规则有所不同。

活期存款通常是按季结息，每季度末月的 20 日为结息日，21 日将利息转入本金起息。活期存款利息的计算公式为：利息 = 累计计息积数 × 日利率，其中累计计息积数 = 每日余额合计数。例如，某客户在银行存活期存款，1 月 1 日存入 10000 元，1 月 10 日取出 5000 元，那么 1 月 1 日 - 1 月 9 日的累计计息积数为 10000×9 = 90000 元，1 月 10 日 - 1 月 31 日的累计计息积数为 5000×22 = 110000 元，1 月份总的累计计息积数就是 90000 + 110000 = 200000 元。假设活期存款日利率为 0.0001，那么 1 月份的利息就是 200000×0.0001 = 20 元。

定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等多种方式。整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，到期时一次性支取本息的一种储蓄方式。其利息计算是根据存入时约定的利率和存期来计算，公式为：利息 = 本金 × 年利率 × 存期。例如，客户存入 10000 元，存期为 1 年，年利率为 2%，那么到期利息就是 10000×2%×1 = 200 元。

为了更清晰地对比不同存款类型的计息规则，以下是一个简单的表格：

此外，银行在计算利息时，对于存期天数的计算通常遵循“算头不算尾”的原则，即存款当天计息，取款当天不计息。而且，利率调整时，活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息；定期存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期存款利率计付利息，不分段计息。

总之，银行存款的计息起点和计息规则是银行存款业务中的重要内容，存款人了解这些知识，有助于更好地规划自己的存款安排，实现利息收益的最大化。

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