银行存款和结构性存款有什么本质区别？

在银行的众多金融产品中，银行存款和结构性存款是常见的两种选择，它们在本质上存在诸多不同。

从定义和基本概念来看，银行存款是储户将资金存入银行，银行按照约定利率支付利息的一种金融活动。它是银行最基础的业务之一，受到广泛认可和信任。而结构性存款则是在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的条件下获得更高收益的存款产品。

在收益方面，两者差异明显。银行存款的收益相对稳定，利率在存款时就已确定，储户可以根据存款金额和期限准确计算出到期后的利息。例如，定期存款在存入时就明确了利率，无论市场如何变化，到期都会按照该利率支付利息。而结构性存款的收益具有不确定性，它与所挂钩的金融衍生工具的表现相关。如果挂钩的指标达到预期，储户可能获得较高的收益；但如果指标表现不佳，收益可能较低甚至只能获得最低收益。

风险程度也是它们的重要区别。银行存款，尤其是活期存款和定期存款，风险极低。在我国，银行存款受到存款保险制度的保障，即使银行出现问题，储户在一定限额内的存款也能得到全额赔付。而结构性存款由于嵌入了金融衍生工具，存在一定的风险。虽然大部分结构性存款会保证本金安全，但收益的不确定性就是其主要风险所在。

流动性方面，银行存款具有较好的流动性。活期存款可以随时支取，定期存款虽然在未到期提前支取时会损失一定利息，但仍可提前支取。而结构性存款的流动性相对较差，在产品存续期内，储户一般不能提前支取，必须持有到期才能获得相应收益。

以下是两者区别的表格总结：

储户在选择银行存款还是结构性存款时，应根据自身的风险承受能力、收益预期和资金流动性需求等因素综合考虑，做出最适合自己的决策。

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