银行大额存单提前支取如何计算利息？

在银行的各类存款产品中，大额存单凭借其相对较高的利率和较好的稳定性，受到了众多投资者的青睐。然而，生活中难免会遇到突发情况，使得投资者需要提前支取大额存单。那么，银行对于大额存单提前支取的利息是如何计算的呢？

不同银行对于大额存单提前支取利息的计算方式存在差异，主要有以下几种常见的方法。

第一种是按活期存款利率计算。这种方式最为简单，但对于投资者来说利息损失较大。当投资者提前支取大额存单时，银行会按照支取日当天银行挂牌公告的活期存款利率来计算利息。例如，小李购买了 20 万元的三年期大额存单，年利率为 3.85%，但在持有一年后因急需资金提前支取。假设支取日银行活期存款利率为 0.3%，那么小李获得的利息为 200000×0.3%×1 = 600 元。如果按照原大额存单利率计算，一年的利息应为 200000×3.85%×1 = 7700 元，两者相差巨大。

第二种是靠档计息。靠档计息是指根据投资者实际存款期限，按照临近的定期存款利率来计算利息。比如，小张购买了 30 万元的五年期大额存单，年利率为 4%。在持有三年零两个月时提前支取，银行可能会按照三年期定期存款利率（假设为 3.25%）来计算前三年的利息，剩余两个月按照活期利率计算。前三年的利息为 300000×3.25%×3 = 29250 元，两个月活期利息（假设活期利率 0.3%）为 300000×0.3%×(2÷12) = 150 元，总共获得利息 29250 + 150 = 29400 元。

第三种是扣除一定天数的利息。部分银行规定，提前支取大额存单时，会扣除一定天数的利息。例如，某银行规定提前支取需扣除 60 天的利息。假设小赵购买了 15 万元的两年期大额存单，年利率为 3.5%，持有一年半后提前支取。先计算一年半的利息为 150000×3.5%×1.5 = 7875 元，然后扣除 60 天的利息 150000×3.5%×(60÷365) ≅ 863 元，最终获得利息 7875 - 863 = 7012 元。

为了更清晰地对比这几种计算方式，下面通过表格进行展示：

投资者在购买大额存单时，一定要仔细了解银行关于提前支取的相关规定，根据自身的资金使用计划来选择合适的产品和期限，避免因提前支取造成不必要的利息损失。同时，不同银行的政策可能会随着市场情况和自身经营策略进行调整，所以在提前支取前，最好向银行工作人员进行详细咨询。

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