银行卡透支功能和信用卡有什么本质区别？

在银行金融领域，银行卡透支功能和信用卡常被人们提及，它们之间存在着本质区别。

首先从定义和基本性质来看。银行卡主要分为借记卡和贷记卡，借记卡一般不具备透支功能，而具备透支功能的银行卡通常是指借记卡中的准贷记卡。准贷记卡是一种先存款后使用，在一定额度内可以透支的银行卡。它需要用户先存入一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。信用卡则是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明，用户无需预先存款，就可在信用额度内透支消费。

从利息计算和费用方面分析。准贷记卡透支后，自透支当日起就开始计算利息，通常按照日利率万分之五来收取。而且准贷记卡存款是有利息的，按照活期存款利率计算。信用卡在正常使用且按时还款的情况下，有免息期，一般免息期在20 - 56天不等。只有在逾期还款、取现等情况下才会产生利息和费用。不过信用卡取现通常会收取较高的手续费，而准贷记卡如果是在本地本行取现，一般不收取手续费。

在信用额度设定上也有所不同。准贷记卡的信用额度一般相对较低，通常是根据用户的存款金额、信用状况等综合因素来确定，额度一般不会太高。信用卡的信用额度则根据用户的收入、资产、信用记录等多方面因素进行评估，额度范围较广，从几千元到几十万元甚至更高都有可能。

下面通过表格来更直观地对比两者的区别：

综上所述，银行卡透支功能（准贷记卡）和信用卡在定义、利息费用、信用额度等方面都存在本质区别。用户在选择使用时，应根据自己的消费习惯、资金状况和需求来做出合适的选择。

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