银行定期存款的复利计算，您了解其财富增值效应吗？

在银行的各类存款方式中，定期存款是很多人选择的一种稳健理财途径。而定期存款的复利计算方式，更是蕴含着不可小觑的财富增值效应。

复利，简单来说就是“利滚利”，即把上一期的利息加入本金，再计算下一期的利息。与单利只以初始本金计算利息不同，复利能让财富实现指数级增长。

我们来看一个具体的例子。假设李先生有 10 万元本金，准备存入银行 5 年，年利率为 3%。如果是单利计算，每年的利息为 100000×3% = 3000 元，5 年后的利息总额为 3000×5 = 15000 元，本息和为 100000 + 15000 = 115000 元。

若采用复利计算，情况就有所不同。第一年的利息为 100000×3% = 3000 元，第一年结束后的本息和为 100000 + 3000 = 103000 元；第二年以 103000 元为本金计算利息，利息为 103000×3% = 3090 元，第二年结束后的本息和为 103000 + 3090 = 106090 元；以此类推，经过 5 年，最终的本息和约为 115927.41 元。可以看到，复利计算下比单利计算多了约 927.41 元。

下面通过表格对比不同存款年限下，单利和复利的收益情况（本金 10 万元，年利率 3%）：

从表格中可以清晰地看出，随着存款年限的增加，复利比单利产生的收益差距逐渐扩大。这就是复利的魅力所在，时间越长，财富增值的效果越明显。

不过，在实际的银行定期存款中，复利的计算方式可能因银行规定和存款产品的不同而有所差异。有些定期存款是到期一次性还本付息，按单利计算；而有些则可以通过自动转存的方式实现复利效果。所以，在选择定期存款时，投资者应仔细了解银行的相关规定和产品特点，合理规划存款期限和方式，以充分发挥复利的财富增值效应，实现资产的稳健增长。

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