银行信用卡最低还款，为何有时感觉越还越多？

在使用银行信用卡时，很多持卡人会选择最低还款来缓解短期资金压力。然而，不少人发现，随着时间推移，欠款似乎越还越多。这背后涉及多方面因素。

首先，最低还款的利息计算方式是关键。当持卡人选择最低还款后，银行通常会从消费入账日开始计算利息，而不是从最后还款日后开始算。利息一般按日利率万分之五收取，也就是年化利率约18.25%。这意味着，即使只欠了一小部分款项，由于高额的日息和较长的计息周期，利息会不断累积。

举例来说，小张在1月1日消费了10000元，账单日是每月10日，还款日是每月25日。如果小张在1月25日选择最低还款1000元，那么从1月1日消费入账开始，到1月25日还款，这25天会产生利息。之后剩余的9000元欠款，又会继续产生利息，直到全部还清。假设到2月25日才还清剩余欠款，利息的计算就会相当复杂且数额较大。

其次，复利的影响也不容小觑。信用卡利息是按月计收复利的。也就是说，本月未还的利息会加入到下月的本金中，继续计算利息。随着时间的推移，复利的效果会越来越明显，欠款会像滚雪球一样不断增加。

下面通过一个简单的表格来对比不同还款方式下的利息情况：

此外，信用卡除了利息，还可能会有其他费用。比如滞纳金、取现手续费等。如果持卡人在最低还款期间出现逾期还款的情况，还会产生滞纳金，这会进一步增加还款成本。

另外，长期选择最低还款可能会影响持卡人的信用评分。银行会认为持卡人的还款能力较弱，存在较高的风险。这可能导致银行降低信用卡额度，或者在持卡人申请其他贷款时，银行会提高贷款利率或拒绝贷款申请，间接增加了持卡人的经济负担。

综上所述，银行信用卡最低还款看似缓解了短期资金压力，但由于利息计算方式、复利、其他费用以及对信用评分的影响等因素，会让持卡人感觉欠款越还越多。因此，持卡人在使用信用卡时，应尽量按时全额还款，避免不必要的利息和费用支出。

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