银行存款保险制度的覆盖范围包括哪些？

银行存款保险制度作为一种金融保障制度，旨在保护存款人的合法权益，维护金融稳定。那么，该制度的覆盖范围具体涵盖哪些呢？

从机构范围来看，在我国，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当依照规定投保存款保险。这意味着，无论是大型国有银行，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等，还是地方性的中小银行，如城市商业银行、农村商业银行等，都在存款保险制度的覆盖范围内。不过，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款，以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

从存款类型范围来说，存款保险制度覆盖了人民币存款和外币存款。无论是个人储蓄存款，还是企业及其他单位存款，本金和利息都在存款保险的保障范围之内。例如，个人在银行的活期存款、定期存款，企业的对公账户存款等都受到保护。但需要注意的是，银行理财产品并不属于存款保险制度的覆盖范围。因为理财产品的收益和风险由投资者自行承担，其性质与存款有所不同。

为了更清晰地呈现存款保险制度的覆盖范围，以下通过表格进行对比：

存款保险制度规定，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额 50 万元以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。这一限额的设定，能够为绝大多数存款人提供充分的保障，据统计，这可以覆盖我国 99%以上的存款人的全部存款。

银行存款保险制度的覆盖范围广泛，涵盖了众多银行机构和多种类型的存款，为广大存款人提供了较为全面的保障，增强了公众对银行体系的信心，促进了金融市场的稳定发展。

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