你了解银行供应链金融的运作模式吗？

银行供应链金融作为一种重要的金融服务模式，在当今经济活动中发挥着关键作用。它是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

银行供应链金融主要有三种常见的运作模式。第一种是应收账款融资模式。在这种模式下，供应商将赊销项下的未到期应收账款转让给银行，银行基于应收账款为供应商提供融资。例如，一家中小企业A是大型企业B的供应商，A向B供应了一批货物，形成了应收账款。但A企业自身资金紧张，需要提前回笼资金。此时，A企业可以将这笔应收账款转让给银行，银行在审核通过后，按照一定比例为A企业提供融资。待应收账款到期，B企业将款项支付给银行。这种模式对于供应商来说，能够加速资金回笼，提高资金使用效率；对于银行而言，有核心企业的信用背书，降低了贷款风险。

第二种是存货融资模式。企业以存货作为质押向银行申请融资。比如企业C有一批库存商品，由于资金周转问题，需要获取资金。企业C将这批存货交给银行认可的第三方物流企业监管，银行根据存货的价值为企业C提供一定比例的融资。在企业C偿还贷款后，银行通知第三方物流企业释放存货。这种模式盘活了企业的存货资产，使企业能够将存货转化为资金用于生产经营。

第三种是预付款融资模式。在这种模式中，下游经销商向银行缴纳一定比例的保证金，银行代经销商向核心企业支付货款，核心企业发货后货物由银行指定的物流企业监管。随着经销商向银行还款，银行逐步释放货物。例如，经销商D想要从核心企业E采购一批货物，但资金不足。D向银行缴纳部分保证金后，银行向E支付全额货款，E发货并由物流企业监管。D每销售一部分货物，就向银行偿还相应的贷款，银行释放相应的货物。这种模式有助于经销商提前锁定货物资源，扩大销售规模。

下面通过表格来对比这三种模式的特点：

银行供应链金融的这三种运作模式，为供应链上的企业提供了多样化的融资渠道，促进了供应链的稳定和发展，同时也为银行拓展了业务领域，实现了银企共赢。

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