银行大额存单和普通定期存款有什么本质区别？

在银行的众多储蓄产品中，大额存单和普通定期存款是较为常见的两种，它们虽然都属于银行定期存款的范畴，但在多个方面存在本质区别。

从收益性来看，大额存单通常具有更高的利率。银行在设置利率时，会考虑到资金规模等因素。大额存单由于起存金额高，银行能够获得更稳定且大量的资金，所以愿意为投资者提供相对较高的利息。例如，某银行的普通定期存款一年期利率为1.75%，而大额存单一年期利率可能达到2%甚至更高。这意味着同样的存款金额和存期，大额存单能为投资者带来更多的利息收益。

在流动性方面，二者也有明显差异。普通定期存款如果提前支取，一般只能按照活期利率计算利息，这会使投资者损失大部分利息收益。而大额存单在提前支取方面具有一定的灵活性，部分大额存单支持靠档计息。也就是说，提前支取时可以按照实际存期靠档对应的定期利率计息，相比普通定期存款提前支取的损失要小很多。此外，有些大额存单还可以在二级市场进行转让，进一步增强了其流动性。

起存金额是区分二者的一个重要因素。普通定期存款的起存门槛较低，通常50元就可以起存，这使得普通大众都能够轻松参与。而大额存单的起存金额较高，一般个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元，对于一些资金量较小的投资者来说，可能无法满足其起存要求。

下面通过一个表格来更直观地对比二者的区别：

投资者在选择银行储蓄产品时，应根据自己的资金状况、流动性需求和收益预期等因素综合考虑。如果资金量较大且短期内不需要使用，追求更高的收益，那么大额存单可能是更好的选择；如果资金量较小，对流动性要求不高，普通定期存款也能满足基本的储蓄需求。

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