现金管理类理财新规落地，怎样用协议存款+大额存单补收益缺口？

现金管理类理财新规落地后，对理财产品的收益等方面产生了一定影响，投资者需要寻找合适的方式来弥补收益缺口，协议存款和大额存单成为可考虑的选择。下面就详细介绍如何利用这两种产品来应对收益变化。

现金管理类理财新规在投资范围、投资集中度、流动性管理等多方面提出了更严格的要求。例如，对投资组合的平均剩余期限有了更短的限制，这使得现金管理类理财产品的收益空间被压缩。新规落地前，现金管理类理财产品凭借相对较高的收益和较好的流动性受到投资者青睐，新规实施后，其收益下滑明显，投资者急需寻找替代性的投资产品来维持收益水平。

协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，与其他机构法人或法人授权机构，通过签订协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存款业务。大额存单是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。它们具有收益稳定、风险较低的特点，适合追求稳健收益的投资者。

在选择协议存款和大额存单弥补收益缺口时，投资者要综合考虑多方面因素。首先是收益情况，不同银行的协议存款和大额存单利率存在差异。一般来说，中小银行的利率相对较高，但大银行的安全性更有保障。以下是不同银行协议存款和大额存单利率的简单对比示例：

其次是期限选择。协议存款和大额存单都有多种期限可供选择，如3个月、6个月、1年、2年、3年等。如果投资者短期内有资金使用需求，可选择较短期限的产品；如果资金长期闲置，选择较长期限的产品能获得更高的收益。

再者是资金门槛。协议存款的起存金额通常较高，一般在千万元以上，适合资金实力雄厚的机构投资者。大额存单的起存金额相对较低，个人投资者一般20万元起存，更适合普通投资者。

投资者可以根据自身的资金状况、风险承受能力和收益目标，合理配置协议存款和大额存单。例如，资金量较大且长期闲置的投资者，可以将一部分资金存入协议存款获取较高收益；同时，为了保证资金的流动性，再配置一部分大额存单，根据不同期限搭配，既能满足日常资金需求，又能获得较为稳定的收益，从而有效弥补现金管理类理财新规带来的收益缺口。

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