现金管理类理财新规，怎样用协议存款补收益？

现金管理类理财新规的出台，对银行现金管理类理财产品产生了诸多影响，其中收益方面的变化备受关注。在新规背景下，协议存款成为银行弥补理财产品收益的一种重要手段。

现金管理类理财新规对产品的投资范围、投资集中度、流动性管理等方面都做出了严格规定。这些规定限制了现金管理类理财产品的投资选择，导致其收益率有所下降。例如，新规要求现金管理类产品投资组合的平均剩余期限不得超过120天，平均剩余存续期限不得超过240天，这使得产品难以通过投资长期限、高收益的资产来提升收益。

协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，与其他机构法人或法人授权机构，通过签订协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存款业务。对于银行来说，协议存款具有利率相对较高、期限灵活等特点。

银行可以通过以下方式利用协议存款来弥补现金管理类理财产品的收益。首先，合理配置协议存款的期限。根据理财产品的资金流动性需求和收益目标，选择合适期限的协议存款。一般来说，较长期限的协议存款利率相对较高，但流动性较差；较短期限的协议存款流动性好，但利率相对较低。银行需要在两者之间进行平衡。例如，对于资金相对稳定、流动性需求较低的理财产品，可以适当增加较长期限协议存款的配置比例。

其次，优化协议存款的投资比例。银行要根据新规对理财产品投资组合的要求，合理确定协议存款在投资组合中的占比。既要保证通过协议存款提升产品收益，又要满足新规对投资集中度等方面的规定。

下面通过一个简单的表格来对比不同期限协议存款的利率和特点：

此外，银行还可以与优质的交易对手开展协议存款业务。选择信用良好、资金实力雄厚的机构作为协议存款的交易对手，降低信用风险。同时，通过与交易对手的谈判，争取更有利的存款利率和条款。

在利用协议存款补收益的过程中，银行也需要注意风险管理。一方面，要关注市场利率的波动，避免因利率下降导致协议存款收益降低；另一方面，要确保协议存款的流动性与理财产品的资金赎回需求相匹配，防止出现流动性风险。

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