为填赌债设骗局！吉林银行一员工虚构“高息倒贷”诈骗733万获刑

银行员工借“倒贷”投资之名行骗，高息承诺背后藏着赌债窟窿。

裁判文书网近日披露的一则刑事判决书显示，原吉林银行员工朱某杰在2019年4月至2021年10月期间，虚构“倒贷”投资业务，以“高额返息”为诱饵，向徐某、张某、尤某等多名被害人骗取资金。

经查，被害人投入的钱款并未用于任何投资，而是被朱某杰通过本人、母亲、妻子等多人银行账户流转，全部用于偿还个人债务和网络赌博。经审理，法院最终认定其诈骗金额为733万余元，以诈骗罪判处朱某杰有期徒刑十年十一个月，并处罚金人民币十万元，同时责令其退赔各被害人相应经济损失。

银行员工虚构“倒贷”投资设局

高息诱饵背后藏诈骗陷阱

1990年出生的朱某杰，曾是吉林银行的一名员工。大学文化背景与银行从业经历，让他在亲友眼中成了“懂行”又“可靠”的代表。然而鲜为人知的是，这位在外人看来体面的银行职员，早已深陷赌博泥潭，欠下了巨额债务。为了填补债务窟窿，一个以“高息倒贷”为幌子的诈骗计划在他心中悄然成型。

2019年4月，朱某杰的骗局正式开场。他利用自己银行员工的身份，向身边亲友宣称自己掌握“倒贷”投资渠道——这是借款人通过办理新贷款或借助民间借贷资金偿还旧贷款的行为，俗称“借新还旧”。朱某杰向被害人承诺，参与“倒贷”业务可获得高额利息，一周就能获得2%的回报。

第一个落入骗局的是与朱某杰相识多年的徐某。两人自2014年相识后关系密切，2020年4、5月间，朱某杰谎称自己有“过桥”业务（即“倒贷”）急需资金，承诺一周后连本带息回款。因朱某杰在银行内部工作且且其亲哥哥经济实力雄厚，徐某未过多怀疑，开始通过银行卡转账或直接交付现金的方式向其转款，数额从几十万到几百万不等。

为了让骗局更逼真，朱某杰可谓“煞费苦心”。他伪造了与银行领导的微信聊天记录、虚假的账面信息和书面材料，甚至编辑短信内容，以此打消徐某的疑虑。

初期，朱某杰确实会按时返还“本金和利息”，这让徐某越发信任，甚至动员十多位朋友共同参与——朋友们将钱转给徐某，再由他集中转至朱某杰账户。据徐某提供的银行卡流水显示，2019年4月至2021年10月间，徐某转给朱某杰的资金高达7462.64万元，而朱某杰的回款为7009.705万元。

通过哥哥朱某的介绍，朱某杰结识了张某，并用同样的“倒贷”话术拉拢其投资。2021年6月至10月，张某通过银行卡转账和微信转账的方式向朱某杰转款，有时直接转给朱某杰，有时按其要求转给徐某。

朱某杰又经张某介绍认识了尤某。2021年6月起，他先从小额借款开始，每次都按时偿还，逐步获取尤某的信任。同年8月，朱某杰以“过桥业务”需资金为由，承诺给予2分利息，尤某开始大额转款。2021年8月17日至11月17日期间，尤某分5次通过其名下农业银行卡向朱某杰转款410万元。

值得注意的是，尤某的转款中还包含了孙某的资金——孙某经尤某介绍参与“投资”，分四次将80万元转给尤某，再由尤某转给朱某杰。

诈骗733万余元用于赌博及还债

终审获刑十年十一个月

骗局的败露始于2021年9月。徐某因资金需求提出退出“过桥”业务，要求朱某杰返还本金，朱某杰却以“银行卡被冻结”为由一再拖延兑付。同年10月，朱某杰用徐某的身份证和银行卡向张某转款150万元。11月，徐某查看朱某杰的银行流水后发现，所谓的“倒贷”业务根本不存在，此前所有的获利信息均系伪造。此时他才意识到自己陷入骗局，随即与朋友找到朱某杰对峙，却发现其早已因赌博和还债耗尽资金，无力偿还。

在2019年4月至2021年10月的两年多时间里，朱某杰通过虚构“倒贷”业务，直接收取徐某、张某、尤某、孙某的资金合计8696.64万元，所有被害人转入的钱款，都被他用于偿还个人债务、网络赌博及日常消费，通过其自己、母亲姜某娟、妻子曲某濛等多人银行账户流转，钱款流向复杂难以追回。仅2020年7月31日至2021年9月8日期间，朱某杰就向哥哥朱某转款1873.6万元，用于偿还此前的债务。

2021年12月13日，骗局彻底败露后，朱某杰主动向延吉市公安局投案，并如实供述了自己的犯罪事实。

一审法院认定，朱某杰虚构“倒贷”业务，骗取徐某222.935万元、张某156.6万元、尤某320万元、孙某80万元，共计779.535万元，其行为已构成诈骗罪。鉴于其有自首情节、自愿认罪认罚、案发后退赔部分损失，法院依法从轻处罚，判处其有期徒刑十一年，并处罚金十万元，同时责令退赔各被害人剩余经济损失。

一审判决后，朱某杰不服，以“原判认定犯罪数额有误”为由提出上诉，请求二审法院查清数额并从轻处罚。

二审期间，吉林盛合会计师事务所出具的《司法会计鉴定报告》显示：2019年4月19日至2021年12月13日，朱某杰直接收取资金合计8696.64万元，返还金额合计7952.935万元，未偿还金额为743.705万元。其中，收取徐某177.115万元、张某156.59万元、尤某（包含孙某流水）410万元。

另查明，案发前朱某杰已退赔尤某10万元；审查起诉阶段，又退赔徐某40万元、张某26万元、尤某3.3万元（含孙某8000元）。综上，二审法院最终认定其诈骗总额为733.705万元。

二审法院审理认为，朱某杰以隐瞒真相方式骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。但原判因犯罪数额认定有误导致量刑不当，应予以纠正。

2025年7月29日，吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院作出终审判决：撤销一审判决；朱某杰犯诈骗罪，判处有期徒刑十年十一个月，并处罚金十万元；责令其退赔徐某137.115万元、张某130.59万元、尤某396.7万元。

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