“政策响应力+数智驱动力” 青农商行前三季度业绩量质齐升

　　10月30日，青岛农商银行（002958）发布2025年第三季度报告。报告显示，前三季度，该行实现营业收入80.28亿元；归母归属母公司股东的净利润33.18亿元，同比增加1.14亿元，增幅达3.57%，呈现稳健增长态势，经营发展锚定“稳中向好、进中提质”的良性轨道持续进阶。

　　今年前三季度，青岛农商银行展现了“量质齐升”的业绩成色，在业务规模与风险管控领域取得双重突破。截至2025年9月30日，该行发放贷款和垫款总额2681.22亿元，较年初增加15.39亿元，增幅0.58%；吸收存款总额3351.79亿元，较年初增加85.06亿元，增幅2.60%。与此同时，该行不良贷款率较年初下降0.06个百分点，不良贷款率与不良贷款余额实现“双降”。

　　对于这样一份主要经营指标均保持良性提升的“答卷”，有市场人士分析，青农商行业绩的持续向好与高质量经营能力的稳步提升，不仅印证了“政策+科技”双轮驱动模式的效能，更展现出其穿越周期的成长韧性，值得投资者长期关注。

　　政策领航：锚定扩内需战略主阵地

　　在扩消费成为经济发展核心驱动力的政策东风下，本土金融机构正以特色实践响应国家号召。作为“十四五”规划收官之年，2025年做好扩消费工作意义重大，承载着服务长远发展、稳定经济大盘的战略使命。值得注意的是，大力提振消费也被列为今年政府工作的首要工作任务，相较于去年的《政府工作报告》有所前移。政府工作报告在介绍政府工作任务时提出，大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求。促进消费和投资更好结合，加快补上内需特别是消费短板，使内需成为拉动经济增长的主动力和稳定锚。

　　为有效服务国家扩大内需战略，助力地方经济高质量发展，今年以来，青岛农商银行继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守金融服务实体根本宗旨和以“支农支小”为主的市场定位，立足本土、聚焦主责，以消费金融创新激活城乡消费潜力、以普惠小微贷款扩容助力县域商业体系建设，在“金融报国、金融为民”价值引领下，通过场景化信贷赋能、数字化消费生态构建等实践，为扩大内需注入农商动力，扎实做好金融“五篇大文章”。

　　在政策赋能与价值引领的双重驱动下，青岛农商银行进一步锚定本土消费主阵地，积极响应国家消费提振政策，发布青岛农商银行金融助力消费提振二十条举措。如今，青岛农商银行消费金融实践正从“举措布局”加速向“成果落地”进阶，成效已然显现。

　　截至2025年9月末，青岛农商银行个人消费贷款增长额超过15亿元，新增额创历史同期新高。建立“千村万户”工作模式，与小微企业融资协调机制深度融合，上线数智网格系统等数字化工具，累计走访客户达19.9万人次，走访覆盖面居全青岛市第一；优化“金穗”系列普惠产品体系，创新推出“高新贷2.0”“外贸提振贷”等金融产品，夯实普惠业务营销和客群拓展的产品基础。从普惠金融的纵深推进到消费场景的生态构建，青岛农商银行正以多元产品矩阵与精准场景服务，打通政策效能落地的“最后一公里”。

　　在政策效能向场景纵深传导的过程中，青岛农商银行信用卡业务精确瞄准消费主阵地，积极响应国家战略，对接“消费能力保障支持行动”与“消费品质提升行动”，以“金融+场景”双轮驱动融合消费生态。打造营业网点周边“一刻钟便民圈”，配置“乘公交、乘地铁、加油、停车”等出行优惠活动，通过场景化产品创新和数字化服务升级，全面激活社区消费活力，助力青岛打造北方消费中心城市标杆。

　　普惠金融是扩大内需的重要支撑，能够通过激活微观主体活力增强内生增长动力。基于对普惠金融与扩消费内在逻辑的精准把握，在全力服务“五篇大文章”的战略框架下，青岛农商银行坚持深耕普惠金融领域。前三季度，青岛农商银行进一步加大对小微企业的支持力度，小微贷款余额1447.03亿元、户数5.6万户，较上年末增加99.6亿元、0.05万户，其中普惠型小微贷款余额516.34亿元（不含票据贴现及转贴现），普惠型小微贷款客户数5.47万户。

　　在扩内需筑牢发展根基的同时，青岛农商银行目光向外、发力国际市场。青岛农商银行发挥国际业务优势，全新推出“银信融”“中巴清算直通车”“证保车融”“跨境支汇通”四款创新产品及护航企业高质量出海系列产品，全方位赋能企业高质量出海，充分释放金融服务实体经济效能，助力外贸企业应对国际市场挑战、开拓海外新机遇。前三季度，该行实现外汇业务交易量552.4亿美元，同比增长9.37%。

　　值得一提的是，除了深耕国际市场、助力企业扬帆出海，青岛农商银行还锐意突破，于科技金融领域连创佳绩：成功发行全国农商银行首单、山东省地方法人银行首笔科创债券；并完成全国首单上清所托管科创债券质押再贷款交易。一系列创新实践推动其市场影响力稳步提升。这些突破性实践不仅重塑了金融服务边界，更预示着：当金融科技深度融入发展基因，银行业正从传统服务者加速进化为数智生态的共建者。

　　数智赋能：农商银行的转型突围

　　现今，全球企业数字化转型浪潮奔涌不息，银行业作为经济血脉，其数字化升级已从“可选项”跃升为“必选项”。对于青岛农商银行而言，深化数字化转型不仅是响应国家金融科技发展战略的必然要求，更是重塑服务模式、拓展价值边界，以“科技+数据”双轮驱动赋能实体经济高质量发展的关键突破口。

　　当数智化能力深度渗透至业务肌理，青岛农商银行正将技术势能转化为增长动能。2025年，也是青岛农商银行数字化转型战略规划的阶段性收官之年，该行正将战略蓝图转化为赋能业务增长的澎湃动能。在“以客户为中心”发展理念下，该行充分发挥“人工智能+”和“数据要素×”叠加效应，进一步打磨自身数字平台，持续加大人工智能应用创新，同时稳步释放长期积淀的数据要素潜能。

　　在数字平台建设方面，青岛农商银行坚持目标导向，推动企业级风控决策引擎等16个创新项目落地和见效，构建包含13个维度300+风险信号的预警体系，推动风险管理从“事后被动”向“事前主动”模式跃变；同时，推动“智e通+小微云”线上线下渠道融合发展，手机银行用户突破287万，农村智能服务窗口超1400家；此外，该行还创新推出“政采贷”“个体益贷”等多款数字普惠产品，实现5,000+数智网格自动划分，赋能“千村万户”扎实开展。这些数字化能力矩阵的深度构建，为人工智能深度赋能业务场景筑牢了坚实底座。

　　依托前期夯实的数字基建，青岛农商银行全面发力人工智能应用创新，积极探索AI大模型等前沿技术研究应用，强化大模型人才梯队支撑，落地DeepSeek等系列模型本地化部署，采用大小模型协同方式推动公文助手、知识助手、信贷助手等3大类10+场景加速落地，在客户营销、信贷管理、风险控制、经营办公等多个领域完成验证推广，全行人工智能一体三翼技术体系初步成型。

　　这种智能化的场景渗透能力，正通过流程自动化向运营深处延伸——基于RPA技术持续推动全行流程革新，青岛农商银行上线了7大类230+业务场景，释放人力超48人/年。而通过引入图计算、知识图谱等技术能力嵌入风险管控场景，使其得以精准捕捉80+风险场景，风险监测处置能力显著提升。

　　随着自动化释放的运营数据洪流奔涌汇聚，数据要素的价值释放成为转型深化的核心引擎：青岛农商银行聚力提升数据中台技术性能，数据加工处理效率提升30%；同时积极引入工商、社保、司法等1,100余项外部数据，应用于全行64个业务场景。值得一提的是，通过持续开展“云梯·千数”大数据分析师培训认证，青岛农商银行持续深化业数融合，全行数字人才占比突破15%，大幅提高业务自主用数能力，累计上线500+数据看板，打造业务“数字罗盘”，精准引导全行战略决策。

　　“数据要素×”行动的纵深推进，也使制度型治理能力成为青岛农商银行价值倍增的关键锚点。今年，该行建立健全了企业级“1+N”数据治理制度体系，数据管理能力荣获国家数据管理领域DCMM三级认证。对于青岛农商银行而言，当数据治理的制度刚性遇见数字能力的场景柔性，数智化能力矩阵得以全维突破，金融服务边界也随之拓展，赋能实体经济的深度亦将得到跃迁。

　　从科技金融创新到乡村振兴服务，从风险预警升级到流程效率变革，该行以 “数字基因深度植入业务肌理” 的实践，为全国农商银行高质量发展输出 “青岛样本”。据了解，前三季度，该行累计获得国家省市级数字金融领域相关奖项超30个、国家发明专利7项、实用新型专利3项、外观设计专利1项、软件著作权32项，加速打造全国农商银行数智赋能标杆。

　　结语

　　在服务国家扩大内需战略与数字化浪潮的双重交响中，青岛农商银行以“金融报国、金融为民”为纲，将“数字基因”深植于服务实体经济的血脉之中。

　　从普惠小微贷款的精准滴灌，到消费金融生态的场景深耕；从科技金融的破壁创新，到数据治理的体系化构建；从AI大模型的智能赋能，到RPA流程的自动化革命——该行不仅以“千村万户”的扎实走访、“五百余项数据看板”的精准洞察、“二十项消费提振举措”的务实行动，将国家战略转化为市场活力，更以DCMM三级认证的治理刚性、七项发明专利的技术锐度、三十余项软件著作权的场景厚度，为全国农商银行系统树立了“数智驱动增长”的转型范式。

　　当“政策效能”通过该行的数字神经末梢渗透至街巷田埂，当“金融活水”借由智能引擎精准灌溉至经济末梢，青岛农商银行正以“青岛实践”证明：深耕本土的金融机构，同样能以科技之翼突破地域边界，以数据之力重塑服务价值，在服务中国式现代化的征程中，书写农商金融的“数智答卷”。

【免责声明】【广告】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。邮箱：news_center@staff.hexun.com