银行智能投顾的业绩表现如何评估？

在金融科技不断发展的当下，银行智能投顾逐渐成为投资者关注的焦点。对于投资者和银行自身而言，准确评估银行智能投顾的业绩表现至关重要。以下将从多个维度介绍评估银行智能投顾业绩表现的方法。

首先是收益指标。这是最直观的评估维度，常见的收益指标有绝对收益率和相对收益率。绝对收益率反映的是投资组合在一定时期内的实际收益情况，计算公式为：绝对收益率 =（期末资产价值 - 期初资产价值）/ 期初资产价值×100%。相对收益率则是将投资组合的收益与某个基准指数的收益进行对比，例如与沪深 300 指数的收益率对比。若银行智能投顾的相对收益率为正，说明其表现优于基准指数；反之，则表现较差。

风险调整后的收益也是重要的评估方面。单纯看收益率可能无法全面反映智能投顾的业绩，因为高收益可能伴随着高风险。夏普比率是衡量风险调整后收益的常用指标，它表示每承受一单位总风险，会产生多少的超额报酬。计算公式为：夏普比率 =（投资组合预期报酬率 - 无风险利率）/ 投资组合的标准差。夏普比率越高，说明在承担相同风险的情况下，获得的收益越高，智能投顾的业绩表现越好。

除了收益指标，投资组合的风险指标也不容忽视。波动率是衡量投资组合风险的重要指标之一，它反映了资产价格的波动程度。波动率越高，说明投资组合的风险越大。银行智能投顾应在控制波动率的前提下，追求较高的收益。此外，最大回撤也是一个关键的风险指标，它衡量的是在选定周期内，投资组合可能出现的最大亏损幅度。最大回撤越小，说明投资组合在市场下跌时的抗风险能力越强。

为了更清晰地对比不同银行智能投顾的业绩表现，以下通过表格展示上述评估指标：

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