银行存款与大额存单的利率差异在哪？

在银行的众多金融产品中，银行存款和大额存单是常见的两种储蓄方式，它们在利率方面存在显著差异。

银行存款是一种传统的储蓄方式，其利率水平通常由央行基准利率以及银行自身的调整策略共同决定。央行会根据宏观经济形势制定基准利率，各银行在此基础上进行一定幅度的上浮或下浮。一般来说，活期存款的利率是最低的，目前大部分银行的活期存款利率在 0.3% - 0.35%左右。这是因为活期存款具有极高的流动性，储户可以随时支取资金，银行利用这部分资金进行长期投资和运营的难度较大，所以给予的利息回报较低。

定期存款的利率则根据存款期限的不同而有所变化。通常，存款期限越长，利率越高。以常见的定期存款期限为例：三个月定期存款利率大概在 1.35% - 1.5%；六个月定期存款利率在 1.55% - 1.75%；一年期定期存款利率约为 1.75% - 2%；两年期定期存款利率在 2.25% - 2.6%；三年期和五年期定期存款利率相对较高，大约在 2.75% - 3.3%。不过，不同银行之间的定期存款利率会存在一定差异，大型国有银行的利率可能相对较低，而一些地方性银行或民营银行会为了吸引更多存款，适当提高定期存款利率。

大额存单是银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与银行存款相比，大额存单具有更高的利率。这是因为大额存单的起存金额较高，一般要求 20 万元起存，银行能够获得相对稳定且数额较大的资金来源，从而可以更合理地安排资金的运用，所以愿意给予储户更高的利息回报。

大额存单的利率同样与存款期限相关。一般来说，一年期大额存单利率可以达到 2% - 2.2%；两年期大额存单利率在 2.7% - 3%；三年期大额存单利率能达到 3.5% - 4%左右。部分银行还会根据客户购买的金额和期限等因素，提供更优惠的利率。

为了更直观地对比银行存款和大额存单的利率差异，我们来看下面的表格：

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