银行贷款“共同借款人”责任划分？

在银行贷款业务中，共同借款人是一种常见的贷款形式。当多个借款人共同申请贷款时，明确各借款人的责任划分至关重要，这不仅关系到借款人的切身利益，也影响着银行贷款的风险控制。

共同借款人通常在两种情况下出现，一是多个自然人共同申请贷款，比如家庭成员共同申请住房贷款；二是企业与企业、企业与个人等不同主体共同申请贷款。不同情况下，责任划分的依据和方式有所不同。

从法律层面来看，共同借款人承担的责任主要分为按份责任和连带责任。按份责任是指各共同借款人按照约定的份额承担还款义务。例如，甲、乙、丙三人共同向银行贷款 300 万元，约定甲承担 100 万元的还款责任，乙承担 100 万元，丙承担 100 万元。在这种情况下，每个借款人只需对自己约定的份额负责。如果甲按时偿还了自己的 100 万元，那么他在这笔贷款中的还款义务就履行完毕。

连带责任则是更为常见的一种责任形式。在连带责任下，银行有权要求任何一个共同借款人偿还全部贷款本息。比如，A 和 B 作为共同借款人向银行贷款 200 万元，当贷款到期时，若 A 无法偿还其应承担的部分，银行可以要求 B 偿还全部 200 万元贷款。B 在偿还全部贷款后，有权向 A 追偿 A 应承担的部分。

为了更清晰地展示按份责任和连带责任的区别，我们来看下面的表格：

在实际的银行贷款操作中，银行通常会根据借款人的信用状况、还款能力等因素来确定责任形式。对于信用状况较好、还款能力较强的借款人组合，银行可能会采用按份责任的方式；而对于风险较高的借款人组合，银行更倾向于采用连带责任，以保障贷款的安全性。

共同借款人在签订贷款合同前，应仔细阅读合同条款，明确自己承担的责任类型。同时，各借款人之间也应就责任划分达成明确的协议，避免日后出现纠纷。此外，无论承担何种责任，按时还款都是每个借款人的基本义务，否则将面临信用受损、被银行催收甚至法律诉讼等后果。

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