银行“存款保险”覆盖金额上限是多少？

在银行存款时，很多人都关心资金的安全性，而存款保险是保障存款人权益的重要制度。那么，存款保险究竟能为我们的存款提供多大程度的保障，其覆盖金额上限是多少呢？

根据我国相关规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。这意味着，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

这里需要明确几个要点。首先，“同一存款人”指的是在法律意义上具有独立身份的个人或法人等。比如，张三在A银行的所有存款账户，包括活期、定期等各类存款，都会合并计算。其次，“同一家投保机构”是关键，目前我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，都应当依照规定投保存款保险。也就是说，如果张三同时在A银行和B银行都有存款，那么在A银行的存款按规定计算保障额度，在B银行的存款也单独计算。

为了更清晰地说明，我们来看一个表格示例：

从表格可以看出，李四的本息合计未超过50万元，能获得全额保障；而王五的本息合计超过了50万元，存款保险仅保障50万元，超出部分需从银行清算财产中受偿。

50万元的覆盖金额上限是综合多方面因素确定的。一方面，它能够为绝大多数存款人（包括企业和个人）提供充分的保障。据统计，这个限额可以覆盖我国99%以上的存款人的全部存款。另一方面，也考虑到了金融稳定和成本等因素。如果保障金额过高，可能会增加银行的运营成本，对金融体系的稳定产生一定影响。

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