银行“信用卡”最低还款额有什么陷阱？

信用卡最低还款额是银行提供的一种还款方式，允许持卡人在到期还款日前偿还最低金额，以避免逾期。然而，这种还款方式背后隐藏着一些容易被忽视的“陷阱”。

首先，利息计算方式是一个重要的问题。当选择最低还款额时，银行会从消费入账日开始计算利息，而不是从到期还款日之后开始。这意味着即使持卡人偿还了最低还款额，剩余未还部分仍会产生高额利息。一般来说，信用卡的日利率在万分之五左右，换算成年利率高达 18%左右，这远远高于普通贷款利率。

为了更直观地说明，我们来看一个例子。假设小李在 1 月 1 日消费了 5000 元，账单日为每月 10 日，还款日为每月 25 日，最低还款额为 10%。如果小李在 1 月 25 日只偿还了最低还款额 500 元，那么从 1 月 1 日开始，剩余的 4500 元就会开始计算利息。到 2 月 10 日账单日时，他需要支付的利息可能达到几十元甚至上百元。

其次，最低还款额可能会影响持卡人的信用评分。虽然按时偿还最低还款额不会导致逾期，但银行可能会认为持卡人的还款能力存在问题，从而对其信用评分产生一定的负面影响。长期依赖最低还款额还款，还可能会让持卡人陷入债务困境，因为利息会不断累积，导致欠款越来越多。

此外，最低还款额还可能会影响持卡人的提额申请。银行在评估持卡人的信用状况时，会考虑其还款习惯和还款能力。如果持卡人经常使用最低还款额还款，银行可能会认为其风险较高，从而降低提额的可能性。

下面我们通过一个表格来对比正常还款和最低还款的差异：

综上所述，信用卡最低还款额虽然在短期内可以缓解持卡人的还款压力，但从长期来看，可能会带来高额利息、信用评分下降、提额困难等问题。持卡人在使用信用卡时，应尽量避免过度依赖最低还款额，合理规划消费和还款计划，以维护良好的信用状况和财务健康。

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