银行存款保险制度能覆盖哪些范围？

银行存款保险制度旨在保护存款人的合法权益，维护金融秩序稳定。那么，它具体能覆盖哪些范围呢？

从机构范围来看，在我国，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当依照规定投保存款保险。这意味着，无论是大型国有银行，还是地方性的小银行，只要是合法合规吸收公众存款的金融机构，都被纳入了存款保险制度的保障范畴。而像金融租赁公司、财务公司等不吸收公众存款的金融机构，则不在存款保险制度覆盖范围内。

在存款范围方面，既包括人民币存款，也包括外币存款。无论是个人储蓄存款，还是企业及其他单位存款，本金和利息都属于被保险存款的范围。不过，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款，以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。这是因为金融机构同业存款是金融机构之间的资金往来，与普通公众存款性质不同；而高级管理人员在本机构的存款，可能存在一些特殊情况，所以将其排除在外。

为了更清晰地呈现，以下是一个简单的表格：

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。这一限额的设定，是综合考虑了我国居民储蓄状况、金融机构承受能力等多方面因素，能够为绝大多数存款人提供充分的保障。

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