济宁银行：以“两化融合”蹚出进阶破局之路

　　2025年是城商行成立30周年。在三十而立之际，为全面展示全国城商行良好社会形象，中国银行业协会城商行工作委员会特别策划“三十而立 金融为民——城商行助力高质量发展之路”专题。济宁银行被选为首期刊发的优秀城商行，与北京银行、苏州银行同期亮相“城商行资讯”公众号，充分体现了中银协对济宁银行发展战略、公司治理和经营业绩的充分肯定。

　　近年来，济宁银行经营态势强劲，展现出强大的发展韧性与活力，主要指标稳健增长，经营质效稳步提升，资产质量保持优良，呈现出规模、质量、效益协调发展的良好态势。亮眼成绩的背后，是济宁银行深入推进数字化转型、标准化建设“两化融合”战略，走出的一条独具特色、行稳致远的高质量发展之路。

　　创新驱动：科技赋能 标准强基 激活发展双引擎

　　科技赋能，打造智慧金融新生态。济宁银行早在2017年，就以前瞻性的战略布局全力推进数字化转型，在金融科技领域持续深耕细作，目前已建成各类金融科技项目350余项、系统100余套，覆盖大数据平台、智能风控、场景金融等多领域，零售、对公和金融市场业务实现全面线上化，微贷业务、供应链业务、投行业务、同业业务、商票保贴业务等全部线上运营。自主创建的慧济生活服务平台用户超百万，在提振市场消费活力方面发挥了重要作用，累计发放政府消费券及补贴10.06亿元，拉动消费71.34亿元，在山东金融监管局组织的2024年城商行数字化转型评估工作中获评“优秀级”等次，数字化创新实力凸显。

　　标准强基，构建经营管理新秩序。围绕解决中小银行经营管理中普遍存在的模式粗放、产品单一、流程繁琐、效率不高等问题，济宁银行在全国城商行率先开展标准化建设，通过搭建全领域标准体系、打造标准化产品、塑造标准化流程、构建经营管理新秩序，先后制定标准600余项，实现授信审批、风险防控、数据治理、产品创新、网点建设和事务管理全域标准化。3项标准连续4年7次上榜国家企业标准“领跑者”榜单，5次参与国家和行业金融标准制定。“数字化服务标准化试点项目”通过省试点验收并入选国家级试点，是全国地方法人银行唯一入选单位。今年4月，成为全国首家获评中标协“5A级标良企业”认证的金融机构，标准化建设优势显著。

　　风控护航，筑牢金融安全屏障。济宁银行秉持“风险管理创造价值”理念，从制度建设、合规管理、案件防控、审计监督、人员管理到不良处置等方面，采取了全方位、系统性的“一揽子”措施，筑牢风险防控防线。着眼强化全面风险管理，上线押品管理、不良资产管理、实物资产管理、催收管理等数字化风控系统，集中放款系统与放款中心实现线上线下一体化集中作业，贷前、贷中、贷后各环节风险得到有效管控，新准入公司客户不良贷款率保持较低水平。截至2025年9月末，不良贷款率低至1.04%，拨备覆盖率达351.7%，资本充足率等各项指标均优于监管要求，风险防控能力持续增强。

　　深耕本地，精准滴灌地方经济发展。济宁银行坚持回归本源、深耕当地，聚焦济宁市委、市政府确定的“一个万亿、五个倍增”和工业经济“头号工程”，扎实做好金融“五篇大文章”，以金融之力推动地方经济向上、向新、向绿。在科技金融方面，创新推出“创业担保贷”“人才贷”“科技成果贷”等金融产品，构建覆盖科技型企业全生命周期的金融服务体系。在绿色金融方面，推出的“绿色矿山贷”获评山东省2025年“好品金融”五篇大文章创新产品，“煤电转型贷”成为全省首批转型金融入库信贷产品。在普惠金融方面，认真落实“支持小微企业融资协调机制”工作要求，聚焦特色产业集群，提升普惠金融服务覆盖面。在养老金融方面，聚焦智慧养老、医养结合、康养文旅等重点场景，创新金融产品和服务模式。在数字金融方面，依托“供应链票据服务平台”“数字债权融资服务平台”等为中小微企业提供融资支持。截至2025年9月末，济宁银行科技型企业贷款余额46.6亿元、增长13.74%，战略新兴产业贷款余额25.59亿元、增长21.57%，绿色贷款余额52.48亿元、增长14.01%，黄河流域、制造业、养老产业、数字产业贷款余额均实现快速增长，连续3年获评山东省银行业ESG评价最高A类单位，为地方经济发展注入强劲金融动力。

　　在“两化融合”中勇毅笃行 擘画发展新蓝图

　　当前，金融科技与标准化建设受关注度日益提升，区域经济对金融服务需求多样，济宁银行在数字化和标准化领域有广阔拓展空间，深化“两化融合”将为业务发展提供更强助力。

　　济宁银行未来将继续深化“两化融合”战略，进一步提升数字化创新能力，优化标准化管理体系，在激烈的行业竞争中巩固优势，为实体经济高质量发展提供更强金融支撑。

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