“无中生有、点石成金”浙江稠州商业银行差异化服务支持制造业高质量发展

　　在学习推广“义乌发展经验”20周年之际，习近平总书记对“义乌发展经验”作出重要指示，强调要进一步总结好、运用好义乌从“鸡毛换糖”起步，成长为新世纪“世界超市”的宝贵经验。2006年，时任浙江省委书记习近平同志在义乌调研时，用十二个字概括了“义乌发展经验”的精髓——“莫名其妙”的发展、“无中生有”的发展、“点石成金”的发展，并精辟指出义乌是“因地制宜发展县域经济的成功实践”。这十二个字所蕴藏的底层逻辑，正是从资源禀赋不足的县域成功中提炼出的创新“鲶鱼之术”。

　　    制造业是国民经济的主体，当前，金融支持制造业高质量发展的难点并非资金供给不足，而在于风险定价、信用识别和时间效率上的结构性堵点。中小制造企业的金融需求远不止于贷款，从技术专利的变现，到贸易账期的盘活，再到跨境结算的畅通，每一道关口的打通都是对企业潜在能量的深度释放。发源于义乌的浙江稠州商业银行（以下简称：稠州银行），正是凭借义乌基因里的市场嗅觉与灵活应变，将这种“无中生有、点石成金”的义乌精神，转化为服务实体经济的“金钥匙”，以差异化金融服务回应制造业的真实需求，并将“义乌经验”因地制宜、落地生根到每一个需要的地方。

　　“知产”变资产

　　浙江广能耐火材料有限公司是一家国家级高新技术企业、浙江省“专精特新”中小企业，专注于镁钙砖、镁碳砖的研发生产，拥有多项国家授权发明专利。随着企业产能扩张、生产线升级进入关键阶段，传统抵质押担保方式难以满足阶段性资金需求，企业融资面临困境。

　　稠州银行深入分析其专利技术市场价值与发展潜力后，为企业量身定制了“专利权质押+流动资金贷款”方案。一方面，协助企业完成专利权质押登记；另一方面，对接地方科创金融政策，争取财政贴息优惠政策，有效降低融资成本。这笔贷款的成功发放，有效盘活企业无形资产，为企业技术攻关、产线升级提供了坚实的金融支撑。

　　专利质押贷款并非新鲜事，但许多银行受困于两大难题：一是评估难，专利技术值多少钱缺乏公允标准；二是处置难，一旦企业违约，专利变现路径不明。因此，即便有产品，银行往往要求企业追加房产担保，或大幅压低质押率，让“专利贷”有名无实。正是凭借对技术价值的专业判断和敢于突破传统信贷模式的决心，该行让专利质押贷款从“有名无实”变成了“货真价实”，不唯抵押物，不搞附加条件，让“知产”真正成为企业的“资产”。

　　应收账款跑出“加速度”

　　国内信用证是制造业供应链中常见的结算工具。一笔订单交付后，企业拿到的是未来才能兑付的承兑债权。而福费廷业务，正是银行无追索权买断国内信用证项下已承兑债权，将企业应收账款转化为即时可用资金，且企业无需承担后续债权违约风险。传统福费廷的流程是银行先寻找二级市场寻找下家受让债权，找到后再向企业放款。这个“先找下家、再给钱”的过程，短则数天，长则数周。对于账上每天都要算利息、等米下锅的制造企业来说，每一天的等待都是隐性成本。

　　稠州银行进行了大胆尝试：先放款，后转卖。

　　近日，该行落地首笔“先放款后转卖”模式的国内证福费廷业务。本次业务以湖州南浔某贸易有限公司为开证申请人、宁波某机电科技有限公司为受益人，当日即完成开证与福费廷款项发放，2000万元资金快速直达企业账户，实现业务全流程高效落地。次日，该行顺利完成二级市场转卖。企业一天没等，资金一天没耽误。

　　这一转变，看似简单，实则考验银行的资金调度能力和风险定价能力，银行先用自己的钱垫付，再去市场找下家，相当于主动承担了流动性压力和找买家的不确定性。但稠州银行认为这是值得的，相比于利率，效率同样重要，制造业企业的账期等不起，资金早一天到账，企业就多一分周转的余地，“懂你所需、为你而想”不是一句口号，而是不断创新实践，沉淀下来市场基因。这一突破不仅是在国内证业务领域的重要创新，更为制造业企业融资提供了全新解决方案。

　　“小币种”撬动大能量

　　近年来，越来越多的中国企业走向“一带一路”新兴市场，非洲大陆成为热土。然而，业务拓展了，结算却常常“卡脖子”。非洲大陆货币种类繁多，尼日利亚奈拉、肯尼亚先令、坦桑尼亚先令等小币种，与国内主流清算体系并不直通。传统路径下，一笔汇款要经过两三家银行转手，手续费层层加码，到账时间短则一周、长则半月，汇率波动更是防不胜防。这几乎是所有开拓非洲市场的中国制造企业共同的“隐形痛点”，订单能谈下来，货能运过去，钱却回得慢、回得贵、回得不踏实。

　　这个难题，稠州银行找到了解法。

　　稠州银行于1987年诞生于全球最大的小商品集散中心义乌。在这里，常年有来自100多个国家和地区的境外客商驻留，其中大部分来自“一带一路”沿线国家。这些外商采购商品、汇出货款，催生了最真实、最频繁的小币种结算需求。稠州银行正是从义乌市场的摊位边、商位上起步，一点一滴搭建起覆盖亚非拉的小币种清算网络。截至目前，稠州银行已与全球120多个国家和地区近1000家银行建立代理行关系，实现26个币种的直接清算，涵盖沙特里亚尔、越南盾、印度卢比等“一带一路”沿线主要贸易币种，并打通了包括尼日利亚奈拉、南非兰特、肯尼亚先令等在内的多个非洲币种清算渠道，实现汇款“当日达”。该行不仅积累了小币种的清算能力，更沉淀了一套应对新兴市场汇率波动、合规审查、路径优化的实战经验。

　　如今，稠州银行将这份“义乌经验”复制到了湖州。天能集团是湖州当地新能源领域的龙头企业，主营业务为电池研发与制造。近年来，企业积极拓展非洲市场，与尼日利亚卡诺州交通部推进能源转型项目。业务走在了前面，尼日利亚奈拉的结算却遇到了障碍，多数银行缺乏相应能力，传统路径费用高、到账慢、不可控。

　　稠州银行的专项服务团队从收款路径设计到汇率风险管理，反复优化方案，最终为企业打通了尼日利亚奈拉跨境结算通道，资金到账路径短、扣费透明、时效可控，企业不必再承担高昂中转成本和汇率风险。

　　稠州银行长期深耕小微企业和外贸企业金融服务，在小币种结算领域积累了独特优势。针对小微外贸企业在新兴市场小币种结算中面临的渠道少、费用高、到账慢等难题，该行提供从结汇、收款到风险管控的一站式外贸金融服务，以低手续费、高效率的差异化优势，持续降低企业“出海”的结算成本。

　　这笔业务也验证了这套清算网络同样适用于大型制造企业“出海”需求。该行正将这一差异化服务从义乌延伸至更多地区，为越来越多走向“一带一路”的企业提供高效、低成本的本币结算通道。

　　“八八战略”的核心，是发挥“八个优势”、推进“八项举措”，最终推动全方位转型。习近平总书记在评价义乌发展经验时特别强调“因地制宜”和“尊重群众和基层的首创精神”。稠州银行的实践正是“改革创新、真抓实干、久久为功”在金融领域务实的投射。用灵活适配代替照本宣科，用产品创新沉淀出市场基因里的竞争力，真正做到一切从企业的真实需求出发。 

　　从义乌的摊位到辐射长三角、珠三角乃至全国，稠州银行凭借“因地制宜、敢闯敢试”，印证了“无中生有”与“点石成金”所承载的发展观。当下，国家正加快构建支持制造业高端化、智能化、绿色化发展的金融体系，该行将继续围绕细分场景，以差异化之路为制造业企业提供更加精准适配的金融方案，为实体经济高质量发展注入更多金融“活水”。

　　（浙江稠州商业银行  何宁供稿）

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