华夏银行：培育绿色产业 厚植“两山”发源地金融土壤

    ■本报记者 邢萌

    华夏银行(600015,股吧)自2017年就已设立绿色金融中心，并将“推进绿色金融特色业务”作为规划期的战略重点，将作为服务实体经济和实现自身高质量发展的重要举措。

    两年来，华夏银行坚持发展绿色金融业务，取得了哪些可推广的经验？近日，《证券日报》记者参与华夏银行组织的绿色金融实践活动，来到“两山”理论发源地—浙江省，通过对当地分行的实地调研，真实感受到华夏银行以金融科技为依托，通过自上而下推动，综合运用绿色信贷、绿色理财、绿色债券等产品，为绿色产业发展提供特色金融服务，促进当地产业的升级优化。

    杭州分行绿色信贷余额超百亿元

    “绿水青山就是金山银山”，作为“两山”理论的发源地，浙江省发展绿色金融具有天然地土壤。作为华夏银行最具发展活力的分行之一，华夏银行杭州分行近年来持续加大对绿色产业、生态项目的投融资支持。“截至今年9月末，分行绿色信贷余额130.90亿元，表内外绿色金融业务余额达207亿元，其中绿色信贷业务在全行系统内占比超过六分之一。同时，持续加大绿色项目储备及信贷投放工作，目前累计储备项目达50亿元。”华夏银行杭州分行行长闫炯智介绍道。

    据了解，除绿色信贷常规品种以外，杭州分行现有绿色金融业务还覆盖ESG绿色理财、绿色借记卡、绿色债券、绿色投资、绿色基金、绿色票据、绿色租赁、绿色同业收益权投资业务等产品线。其中，今年已累计销售ESG绿色理财产品9.37亿元，募集理财资金全部用于对绿色项目的投资；在丽水分行首发绿色借记卡，该卡已集成绿色农产品(000061,股吧)加盟店消费打折功能、绿色出行打折功能；储备绿色债券项目一户，已完成第三方绿色认证，拟发行金额10亿元；投资绿色债券共5笔，总发行金额35.5亿元，其中杭州分行投资认购10.62亿元。

    另外，在业务岗位设置上也颇具绿色金融特色。“在分行公司业务部设有绿色金融产品经理岗，负责全行绿色金融业务的统筹管理、组织协调及营销推动。在各经营单位设有专门的绿色金融兼职产品经理，负责所在机构绿色项目的营销挖掘及金融方案设计工作。完善了绿色信贷流程标准化体系，集中梳理存量绿色信贷项目并在信贷系统中打上绿色信贷标签，对新项目从授信预审环节进行介入实现绿色项目的精准识别及判定。”杭州分行营销总监章强对《证券日报》记者说道。

    据悉，除了创新绿色金融产品、优化业务岗位外，杭州分行还在推广运用绿色项目专业化识别体系、搭建营销平台、开展绿色金融培训等领域作出努力，全方位地提升绿色金融服务质量，促进区域绿色产业经济发展。

    助贷与降息并举 助力建筑企业绿色转型

    作为杭州分行辖内的二级分行，湖州分行成为绿色金融改革创新的桥头堡。湖州分行为华夏银行总行首家绿色金融创新试点分行，下属安吉支行则为当地股份制银行首家绿色支行。

    作为湖州市建筑行业的龙头企业，浙江大东吴集团目前正在向绿色建筑产业转型升级。“未来的25年，我们致力于将大东吴集团打造成真正开发绿色建筑产品的企业。”大东吴集团董事长吴淑英对《证券日报》记者说道，“我们将坚持以绿色设计、绿色建造、绿色运营为手段，以绿色建筑、产业地产为支撑，以房产、工贸为协同，打造投资建设运营一体化的绿色发展模式”。

    建筑行业发展经历了从传统建筑到建筑工业化的、工业化再形成产业化、最终达到绿色建筑的过程，目前国内产业化转型刚刚开始，吴淑英对记者介绍道，大东吴集团已布局了相关的基地，产业化后就形成了装配式施工，大东吴集团的装配率能达到95%以上，可以看出，转型升级后的建筑工业化生产具有较大的绿色赋能。

    “以此预测，整个建造工期可以节约50%，现场工人及施工操作可以减少70%，现场建筑垃圾、施工作业、焊接、粉尘以及噪音均可以减少90%，材料可循环利用率增加70%。上述九大赋能体现出资源循环利用、环保、节能，最终诠释的则是绿色发展。”吴淑英表示。

    大东吴集团的绿色转型发展离不开华夏银行的资金助力。据了解，2005年开始至今，大东吴集团与华夏银行合作的14年间里，资金支持力度从最初的2500万元已发展到如今近9亿元的授信额度。华夏银行积极满足其融资需求的同时，降低企业融资成本，申请较低的贷款利率支持。

    发展绿色金融 需处理好四个关系

    在地方金融监管部门带动下，湖州走出绿色金融发展新道路。日前，央行发布《中国绿色金融发展报告（2018）》特别提到，浙江湖州打出了绿色金融政策“组合拳”，出台绿色金融25条政策，每年投入财政资金10亿元，人民银行湖州市中心支行将绿色信贷业绩纳入宏观审慎评估，湖州银监分局建立了绿色银行监管政策，合力推进绿色金融改革创新。

    然而，正在发展中的绿色金融在落地中也存在着一些困难。章强在回应《证券日报》记者提问时表示：“目前主要遇到以下方面的问题：一方面，绿色资产项目的同业竞争问题，目前绿色项目是每一家金融机构争抢的优质项目，对我们带来了一定的压力；另一方面是国家对银行发展绿色金融业务的优惠政策还未完全到位。虽然国家层面在力推绿色金融，省市地方政府给予绿色企业客户一定的财政性贴息等政策支持，但是对于银行金融机构的优惠政策并不多，比如说，我们的绿色项目资产质量非常好，那监管层面可否针对绿色信贷降低风险资产权重，从100%降低到75%甚至50%。通过小的风险资产占用，我们可以服务更多项目、更多客户，银行的效益也会更好，真正做到寓义于利。”

    在我国发展绿色金融，下一步要处理好这四个关系，即财政与金融、投入与产出、防治与保护，加法与减法的关系，新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对《证券日报》记者表示：“我认为，绿色金融一定能为实体经济发展带来十分重要的推动作用，绿色金融发展的最高境界就是没有‘绿色金融’这个词，到那个时候绿色金融就真正成功了。”