安徽泗县农商行：采购宣传用品或为违规揽储，公开招标背后或有利益输送，主要股东多次行贿或免刑责

众所周知，2019年末，浙江某农商行高调推出“存款送猪肉”活动，在该银行办理1万元以上最短3个月的定期储蓄业务，就获得一次抽签的机会，抽签抽到几号，就到猪肉领取处领取贴着该数字的猪肉。然而，该银行还没高兴几天，就接到了银保监会台州监管分局开出的罚单，违规吸收存款罚款25万元。

其实每逢岁末年尾，不少银行都会搞揽储吸储活动。一般来说，无外乎上调存款利率、储蓄送礼品。相较于上调存款利率，银行存款送礼的方式操作起来更简单，储户也更喜欢。

银行存款送礼送的基本都是生活用品，像食用油、大米、电水壶、电饭锅、电饭煲、丝锦被、毛巾、四件套、卫生纸之类的。

2019年12月10日、13日，安徽泗县农商行多次发布采购宣传用品（春联大礼包、对联、扑克牌、无纺布袋、抽纸、四件套、丝绵被、毛巾、电饭煲、电饭锅、电水壶、米、油等）的招标公告。

数日后，该行发布了上述宣传用品的中标公告。详情见下表：

招标采购暗藏猫腻

观上表，春节大礼包、对联、扑克牌、抽纸等宣传用品的中标人是安徽瀚纳广告传媒有限公司，该公司注册成立日期是2019年12月10日，而泗县农商行发布上述产品招标公告的日期恰恰也是2019年12月10日。

无纺布袋产品的中标人是泗县暖冬商贸有限公司，该公司注册成立日期是2019年12月11日，而无纺布袋的招标公告日期是2019年12月10日，泗县暖冬商贸有限公司12月17日中标。有故事......

一个完整的招标采购过程由供应商调查和选择、招标、投标、开标、评标、决标、合同授予等阶段组成。招标采购的基本要求是公开、公正和择优。

看到这里，各位看官不禁要问泗县农商行及汇龙工程咨询有限公司泗县分公司（招标代理机构），安徽瀚纳广告传媒有限公司、泗县暖冬商贸有限公司是非常优秀，还是非常优秀？讲不清的话，难免让人怀疑背后没有猫腻。

其实，泗县农商行招标采购有疑点的事项还有一宗，待分支行观察说与诸君。

2019年11月15日，泗县农商行公告宣传用品玻璃杯的成交公告，中标人分别是安徽博创永胜贸易有限公司、泗县初秋商贸有限公司。

您看，初秋、暖冬多么有诗意。

泗县初秋商贸有限公司注册成立于2019年9月10日，11月7日变更经营范围，增加了“玻璃杯、玻璃制品销售”经营项目。泗县农商行公告的采购日期是11月8日，是不是很配合，是不是很惊喜？

初秋商贸的股东王莉持股40%，暖冬商贸的股东王莉也是持股40%。

此王莉，彼王莉，其实同一个王莉。

话说回来，泗县农商行以采购宣传用品的名义采购的大米、粮油、电饭锅，实际也是为了工作，为了“开门红”，为了揽储赠送给储户，不然的话实在是没什么合法又合规的借口了。

银行以赠送实物的方式吸收存款是违规的。

根据《商业银行法》第四十七条规定，超过央行利率上浮规定的利率标准为违规行为，任何利率之外的金钱、礼品赠送行为均为隐形利率行为。银行不得以违规手段来吸收存款、发放贷款。

2018年6月8日，银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，明确要求商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得违规吸收和虚假增加存款。在列示的七种违规手段中，第一项便是违规返利吸存，即通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

存款送猪肉的银行被处罚了，送大米、食用油、电饭锅、电饭煲的泗县农商行就能逃脱处罚吗？

至于是否借招标采购输送利益就需要纪委、监察委介入调查了，诸君拭目以待。

多股东曾行贿桐城农商行原行长汪建国

截至2018年末，泗县农商股本金额34652万元，前九大法人股东分别是安徽桐城农村商业银行股份有限公司、滁州皖东农村商业银行股份有限公司、宣城皖南农村商业银行股份有限公司、安徽鑫袛和实业有限公司、伊川县百众合金炉料有限公司、安徽威龙塑业有限公司、天津市容银玻璃钢制品有限责任公司、安徽科兴机电科技有限公司、天津市滨凯机电设备有限公司；前十大自然人股东是陈昌奉、陆跃进、韩超、盛笑知等。

2019年9月16日，中国裁判文书网披露合肥市中级人民法院关于汪建国非国家工作人员受贿罪二审刑事裁定书。裁定书显示，2007年10月至2016年6月，汪建国在担任桐城农商行副行长、行长、副董事长期间，利用分管信贷、基建的职务之便，先后收受多名公司董事长、法定代表人给予的贿赂，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。

贿赂汪建国的公司多为需要在桐城农商行贷款，包括安徽鑫祗和实业有限责任公司、桐城市鑫祗和大酒店有限公司、桐城市鸿庆房地产开发有限责任公司的法定代表人李某、安徽省东跃运贸有限公司法定代表人陆某、安徽科兴机电科技有限公司法定代表人朱某、安徽梧桐玉艺（集团有限公司）法定代表人陈某等。

其中，安徽鑫祗和实业有限责任公司、桐城市鑫祗和大酒店有限公司、桐城市鸿庆房地产开发有限责任公司的法定代表人李某，为了该公司及其关联企业安徽杰尔托商贸有限公司在桐城农商行贷款和从桐城农商行贷款用于购买该行股权等方面，得到汪建国的帮忙、关照，先后送给汪建国现金28万元、购物卡12万元，合计金额40万元。

此外，安徽鸿庆房地产开发有限公司（原桐城市鸿庆房地产开发有限责任公司）法人代表李某、安徽省东跃运贸有限公司法人代表陆某与安徽盛源集团百货有限公司法人代表盛某等作为行贿人一同出现在桐城市政协原党组书记、主席《徐家涛受贿一审刑事判决书》；安徽梧桐玉艺集团有限公司法定代表人陈某、安徽省东跃运贸有限公司法定代表人陆某、安徽香山置业有限公司法定代表人张某、安徽盛源集团百货有限公司法人代表盛某等作为行贿人一同出现在桐城市国土资源局原党组书记《周代智受贿二审刑事裁定书》。

关于多次行贿要承担的刑事责任，参见《最高人民法院、最高人民检察院关于办理行贿刑事案件具体应用法律若干问题的解释》及《刑法》，在此不再赘述。

截至2018年末，泗县农商行年度内发生的重大关联交易1笔，贷款余额3500万元，即安徽鑫祗和实业有限公司3500万元贷款业务（参与续贷的银团贷款），占资本净额的比例为12.39%。安徽鑫祗和持有泗县农商行2485万股股份，股权占比7.17%，已全部质押予天津滨海江淮村镇银行。

据《泗县农商行2018年报》披露，截至2018年末该行资产总额651766万元，各项贷款余额361588万元，各项存款余额577141万元。实现营业收入30605万元，营业支出26884万元，利润总额3606万元，净利润2822万元。

2019年9月23日，中国银保监会宿州监管分局核准王坡的安徽泗县农村商业银行股份有限公司董事长任职资格，吴振宇的安徽泗县农村商业银行股份有限公司行长任职资格。泗县农商行成立之初，王坡任副行长，2016年5月25日升任行长。

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