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长沙银行零售转型成效显著 营收净利双双增长

2020-03-29 17:58:41 和讯银行  苏菲

  3月29日, 湖南首家上市银行长沙银行公布2019年度经营业绩。

  2019年,奔跑在成长和蜕变征途上的长沙银行(601577,股吧),资产规模突破6000亿元,再次站上新的发展平台,营业收入和净利润继续保持双增。

  年报显示,截至2019年末,长沙银行资产规模达到6019.98亿元。2019年全年,该行实现营业收入170.17亿元,归母净利润50.80亿元,加权平均净资产收益率(ROE)15.61%。不良贷款率降至1.22%,拨备覆盖率升至279.98%,资本充足率升至13.25%。抵御风险能力持续增强。该行拟按每10股派现金股利3.20元(含税),共计分配现金股利10.95亿元。

  与此同时,长沙银行品牌排名持续提升。报告期内,该行在英国《银行家》全球银行业1000强排名中,位居第273位,较上一年上升38位;在中国银行业协会发布的中国银行业100强排名中,位居第37名,较上一年上升12位;在中国银行业协会陀螺评价体系稳健发展能力评比中,位居全国城商行第11位,市场地位和品牌形象稳步提升。

  良好的公司治理为新一轮的效益精进、价值提升积蓄了能量,也为长沙银行转型之路的继续深化提振了信心。该行董事长朱玉国在年报致辞中表示,“我们要在中国金融和湖湘经济的沃土上深深扎下根去,先有如树之挺拔,继有如枝之繁茂,终有如果之丰硕。”

  营收净利双双增长

  2019年,长沙银行持续夯实发展根基,扎实推进数据驱动,全面推动转型发展,迈出了高质量发展的坚实步伐。报告期内,该行积极稳健开展各项业务,资产规模、盈利能力均保持良好发展态势。

  资产规模稳步增长。截至2019年末,资产总额6019.98亿元,同比增长14.31%;吸收存款本金总额3871.78亿元,同比增长13.47%;发放贷款及垫款本金总额2603.23亿元,同比增长27.36%。

  盈利能力持续提升。2019年全年,长沙银行实现营业收入170.17亿元,同比增长22.07%;归属于上市公司股东的净利润50.80亿元,同比增长13.43%;净利差2.55%,同比提升0.21个百分点;加权平均净资产收益率(ROE)15.61%,整体处于优良水平。

  值得一提的是,2019 年,长沙银行实现非利息净收入 47.39 亿元,同比增长 98.23%。其中,手续费及佣金净收入17.73亿元,同比增长12.20%;投资收益19.99亿元,同比增长391.29%;公允价值变动收益8.89亿元,同比增长207.01%。

  资产质量稳步改善。长沙银行坚持规模、效益与质量协调发展,强化合规风控,加大不良清收处置,持续改善资产质量,提升风险抵补能力。截至2019年末,长沙银行不良贷款率1.22%,较上年末下降0.07个百分点;逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为62.84%,较上年末下降30.46个百分点;拨备覆盖率为279.98%,较上年末上升4.58个百分点,资产质量整体平稳可控,不良贷款率保持在较低水平,风险抵补能力持续增强。

  长沙银行表示,将通过强力推动攻坚行动,扎实推进压降工作,多措并举灵活清收,全力以赴压降存量不良;另一方面,立足自身业务实际,实施主动的风险监测、预警、排查,切实有效严防新增。同时,严格执行监管要求的分类管理办法,扎实做好全口径的五级分类,真实、全面、动态地反映资产质量。

  零售转型初尝战果

  “零售业务是‘时间的玫瑰’,只有始终呵护并且不断培育的人们,才能嗅到它动人的芬芳。”长沙银行董事长朱玉国表示。

  2019年,是长沙银行零售转型继续大步向前的一年,在金融科技的强力驱动下,长沙银行零售业务在资产、负债、收入、盈利中的占比逐年快速提升,已成为该行战略转型的坚实支撑。

  业务规模快速增长。截至2019年末,长沙银行管理零售客户资产(AUM)1822.38亿元,较上年末增长28.91%;个人存款余额1350.37亿元,较上年末增长31.30%;个人活期存款余额598.57亿元,较上年末增长25.00%;个人贷款余额1020.00亿元,较上年末增长43.24%。 业务“护城河”稳步夯实,成为该行跨越周期、链接未来的强大底气。

  客群基数不断壮大。报告期内,长沙银行持续完善批量获客手段,初步形成以工资代发、智慧项目、社保、医保、养保等为主的批量获客模式,实现客户群的持续壮大。

  截至2019年末,长沙银行零售客户数1325.96万户,较上年末增长22.23%。其中,财富客户52.72万户,较上年末增长26.98%;个人e钱庄APP月活跃用户数(MAU)112.84万人,较上年末增长59.87%。 新增信用卡客户36.04万人,新增个人网络金融客户182.20万人。星星之火渐呈燎原之势,长沙银行的粉丝群和朋友圈正在加速延展。

  份额占比持续提升。零售规模增长与客群壮大,有力带动了零售份额占比的提升。长沙银行个人存款占比从2018年末的30.14%提升至2019年末的34.88%,个人贷款占比从2018年末的34.84%提升至2019年末的39.18%。业务结构与盈利逻辑正逐渐发生着深刻的裂变。

  与此同时,成立仅三年的长银五八消费金融公司贷款突破百亿大关,净利润达到2.10亿元,不良率控制在1.18%,在新一轮消费金融市场的角力中正逐步站稳脚跟。

  数字化驱动转型发展

  以战略为舵、以科技为浆。2019年是长沙银行的“数据驱动年”,全行上下贯彻“科技引领、移动优先”战略,推动科技与金融、生态与场景的深度融合,加快从“应用启动”向“数字驱动”的动能转换,逐步实现线上化、数字化和智能化转型。

  报告期内,长沙银行科技投入占营业收入的比重达2.76%,科技人员(含外包)较上年末增长36.22%。出台大数据建设三年规划,成立数据创新实验室和数据社区,构建数据平台,提升数据赋能。

  网点智能化改造提速,智能设备迭代升级,金融科技广泛深入应用,平均离柜率持续提升;上线开放银行平台,实现19个服务的标准化输出,推动15个外部客户对接和8家业务应用落地;稳妥推进与华为、阿里云、腾讯云计算的战略合作,持续提升金融科技应用能力。

  探索组织模式和文化变革,加快部落制和敏捷转型,完成6大部落、近千人规模的金融科技组织架构调整,大幅提升系统开发、数据分析和产品创新效能,为业务转型提供强大内驱力。

  长沙银行董事长朱玉国指出,新一轮的零售转型,必须依靠数字化的强力驱动,构建起线上+线下、客户+账户、数据+生态、体验+口碑的金融新零售模式,走科技引领发展、农村包围城市的发展道路。

  科技金融持续做精。长沙银行坚定“科技金融”战略品牌方向,优化产品创新服务,创新推出研发人才专属信贷产品“科创达人贷”;加强营销联动,主动服务高新技术企业,有效推动科技金融业务发展;连续四年冠名参与湖南省创新创业大赛活动,全力支持全省科技型企业创新创业。截至报告期末,长沙银行科技金融贷款余额147.64亿元。

  智慧金融持续做优。秉承“移动优先”理念,积极营造金融生态,做大呼啦生态圈,链接本土生活,平台化赋能中小商户,做实做大场景金融和智慧金融,智慧政务、智慧校园、智慧医疗、智慧园区、智慧城市等项目取得新进展。报告期内,新增网络金融客户187.86万户,累计达到599.79万户;新增呼啦生态圈商户9.03万户,累计达到15.77万户;商城权益平台初见雏形,2019年度新增快乐商城用户81.58万户。

  县域金融持续做强

  长沙银行在推动业务快速发展的同时,积极履行社会责任,助力扶贫攻坚,充分发挥立足本土,辐射全省的地域优势和资源优势,形成了一套以渠道建设为基础、以信贷支持为核心的金融精准扶贫服务体系,发挥了金融助推县域经济社会发展的作用。

  截至2019年末,金融精准扶贫贷款余额26.53亿元,较上年末增加3.55亿元;帮助建档立卡贫困人数1642人,支持产业扶贫项目贷款投放1.29亿元,支持项目扶贫贷款投放3.73亿元。

  深耕县域市场。长沙银行下沉社区乡镇,新开业县域支行7家,省内县域覆盖率81.40%,新签约3148家农村金融服务站,构建县域支行+乡镇支行+农金站的立体网络,打造提供高效金融服务、践行乡村振兴战略的坚强堡垒。

  值得一提的是,为加大疫情防控金融支持力度,长沙银行快速响应政策号召,暖心出台“暖企”9条重要举措,为企业量身定制金融服务,为企业复工复产注入金融“活水”。截至3月10日,为抗击疫情的200户企业提供贷款12.84亿元;为近5075户中小企业和小微企业复工复产发放贷款76.45亿元。

  展望2020年,长沙银行将坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,积极响应湖南省“创新引领、开放崛起”的战略,确保各项指标全面达标,加快建设优质上市银行、卓越现代银行。

(责任编辑:李悦 )
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