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上海银行零售金融业务收入提升30.45% 全年净利首超200亿夯实高质量发展

2020-05-25 10:00:51 长江商报  徐佳

  以“重中之重”定位零售业务并加快战略布局,使得上海银行(601229.SH)更加夯实高质量发展脚步。

  日前,上海银行披露年报,2019年度该行实现营业收入498亿元,同比增长13.47%;归属于该行股东的净利润首次突破200亿元,达到202.98亿元,同比增长12.55%。截至2019年末,上海银行资产总额2.24万亿元,较上年末提升10.32%。

  其中,去年上海银行零售金融业务实现营业收入139.47亿元,同比增长30.45%,占该行营业收入的比例提升3.65个百分点至28.01%。

  与此同时,在公司业务上,立足于得天独厚的区位优势,上海银行主动服务国家战略,坚持将自身发展根植于实体经济之中。

  截至2019年末,上海银行客户贷款和垫款总额为9725.05亿元,较上年末增长14.32%,占资产总额的比例提升1.52个百分点至43.47%。目前,上海银行在长三角所设机构占全行80%以上,存、贷款余额占全行三分之二以上。

  “中收”增长利润结构持续优化

  得益于资产负债规模增长、结构优化和息差水平提升,以及代理保险、债券承销等中间业务收入增长,带动上海银行盈利水平迈上新的台阶。

  年报显示,2019年度上海银行实现利息净收入303.2亿元,同比增长1.28%,基本与上年持平,但在营业收入中的占比由上年的68.21%下降至60.88%。

  与此同时,报告期内该行非利息净收入占比则由上年的31.79%提升至39.12%。其中,手续费及佣金净收入65.67亿元,同比增长9.83%,主要受益于代理保险、债券承销等代理手续费收入、银行卡和电子银行手续费收入增长。而在实施新金融工具准则后,报告期内该行投资收益等项目有所调整,使得其他非利息净收入129.12亿元,同比增长61.98%。

  长江商报记者注意到,近年来上海银行以“重中之重”定位零售业务,始终坚持培育和升级消费金融、财富管理、养老金融等三大战略特色业务,驱动业务持续高质量发展和价值创造不断提升。

  2019年度,上海银行零售金融业务实现营业收入139.47亿元,同比增长30.45%;占该行营业收入的比例提升3.65个百分点至28.01%。

  截至2019年末,上海银行零售客户数1556.84万户,较上年末增长8.89%;管理零售客户综合资产(AUM)6359.2亿元,较上年末增长22.38%;本外币个人存款余额2907.6亿元,较上年末增长26.62%,余额与增速均创历史新高;个人贷款和垫款余额3208.3亿元,较上年末增长16.31%,占贷款总额33.61%;个人贷款和垫款收益率6.93%,较上年末提高0.79个百分点。

  信用卡业务上,截至2019年末,上海银行信用卡贷款余额335.22亿元,较上年末增长8.3%;信用卡累计发卡量897.55万张,较上年末提升23.92%。

  支持实体经济

  在着力推动零售业务发展的同时,支持实体经济发展则是上海银行“根基”所在。

  截至2019年末,上海银行客户贷款和垫款总额为9725.05亿元,较上年末增长14.32%,占资产总额的比例提升1.52个百分点至43.47%。期末该行存款总额1.19万元,较上年末增长13.77%,占总负债的比例则提升至57.58%。

  报告期内,上海银行主动服务国家战略,深度参与长三角一体化、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设,累计投放相关资金超600亿元。在普惠金融方面,2019年上海银行普惠金融贷款投放金额238.55亿元,增幅近63%;年末普惠金融贷款余额237.3亿元,增幅39.58%。

  在构建市场领先的供应链金融服务上,2019年上海银行供应链金融贷款投放金额834.15亿元,增幅58.93%;年末供应链金融贷款余额357.35亿元,增幅65.26%,其中通过线上供应链带动的普惠金融余额较2018年末增长296.77%。

  截至今年一季度末,上海银行资产总额2.29万亿元,较上年末进一步提升2.2%。其中客户贷款和垫款总额9923.62亿元,较上年末增长2.04%。特别是在供应链金融贷款、普惠金融贷款和民生金融贷款投放上,报告期内上海银行分别投放128.72亿元、78.71亿元、46.45亿元,同比增长39.5%、98.56%、120.46%。此外,一季度末,上海银行存款总额1.21万亿元,较上年末增长2.3%。

  而在资产质量上,虽然出现小幅波动,但上海银行不良率在上市银行中处于较优水平。截至一季度末,上海银行不良贷款率为1.18%,较上年末略升0.02个百分点,资产质量总体平稳,继续保持同业优秀水平;拨备覆盖率为336.84%,较上年末略降0.31个百分点;贷款拨备率为3.98%,较上年末提高0.08个百分点。

  上海银行副行长崔庆军介绍,下一步,上海银行将持续强化大额授信管控,强化零售信贷管控,强化延期业务管控,强化清收化解处置,加大重点领域风险管控,化解预期风险,预防非预期风险。

  值得一提的是,日前上海银行获得上海银保监会批复,同意该行在A股证券市场公开发行可转换公司债券不超过200亿元,并在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。

  截至今年一季度末,上海银行合并口径的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.82%、11%、9.76%。其中,一级资本充足率和核心一级资本充足率较上年末均有小幅提升。

(责任编辑:曹言言 HA008)
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