范一飞：科技在金融领域的应用

　　编者按   1950年10月1日，《中国金融》创刊，由中国人民银行办公厅编辑室负责编辑出版工作，主要任务是宣传党和国家金融方针政策，交流金融实际工作经验。这是新中国成立后创办的第一本金融期刊，标志着新中国金融新闻出版事业迈出了第一步。2003年，《中国金融》由“中国人民银行主办”改为“中国人民银行主管”，但其政策性、专业性、实践性的定位没有改变。而今，《中国金融》已经成为金融宣传舆论战线中的重要一员，成为财经领域最具影响力的专业刊物之一。70年来，《中国金融》忠实地记录了新中国金融事业的辉煌历程，坚持不懈地为金融改革开放鼓与呼。为了纪念《中国金融》创刊70周年，“中国金融杂志”微信公众号将从10月1日起推出“《中国金融》70年 ? 70人”专栏，由70位多年来关注、支持《中国金融》，与《中国金融》同命运共成长的经济金融界领导、专家、学者，畅谈中国金融业的改革发展故事以及与《中国金融》杂志的深厚情缘。

　　专栏推出次序以人物姓氏笔划排序；部分文字选自其在《中国金融》刊发的文章内容，推出前未经本人再次审阅。

　　| 本期人物 |

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　　范一飞

　　中国人民银行副行长

　　范一飞谈科技在金融领域的应用

　　金融科技顶层设计日臻成熟。在发展规划方面，人民银行坚持问题导向和目标导向，2019年8月印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，明确金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标，提出27项重点任务，指导金融业秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”原则，充分发挥金融科技赋能作用，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。在监管规则方面，建立健全金融科技监管基本规则体系，加快打造包容审慎的金融科技创新监管工具，平衡好安全与创新的关系，为金融科技创新划定刚性法规底线，设置柔性管理边界，预留充足发展空间，营造良好的发展政策环境。

　　科技驱动支付基础能力显著增强。在可得性方面，利用移动互联、条码识别等技术为支付服务“插上翅膀”，卡基支付与移动支付并行，形成多层次、广覆盖的支付服务格局，有效满足了人民群众多样化支付需求。2018年全国共处理移动支付业务5300多亿笔，金额超440万亿元，是当年国内生产总值（GDP）的4.89倍，我国移动支付已成为全球支付产业最靓丽的风景线。在资金安全方面，建立线上线下一体化的支付安全防范体系，加强账户实名制管控和敏感信息安全防护，健全涉案账户紧急止付和快速冻结机制，全面提高线上交易风险与线下伪卡欺诈风险防控水平，进一步筑牢支付结算安全防线。人民银行组织建设的支付安全风控平台累计止付金额超过1500亿元，单笔最大冻结金额达10.8亿元。在监管效能方面，金融管理部门组织建立跨行业信息共享机制，推动建设风险态势感知平台，动态监控线上线下、国际国内的资金流向流量，实现监管范式由事前向事中、事后转变。例如，人民银行深入贯彻国务院“放管服”改革要求，运用科技手段有效提升企业开户便利度和企业账户管理水平，提前5个月圆满完成取消企业银行账户许可工作。

　　科技赋能金融服务提质增效。在服务质量方面，针对金融脱实向虚、资金空转等问题，部分金融机构运用科技手段优化信贷流程和信用评价模型，推出以“3分钟申贷、1秒钟放款、全程0人工干预”为代表的智能信贷服务，助力纾解小微、民营企业融资难融资贵难题，合理引导金融资源配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节，显著提升金融服务实体经济的质量。截至2019年第三季度末，全国小微企业贷款余额36.39万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元，较年初增长20.81%。在服务效率方面，借助5G、物联网等手段推动线下实体网点智慧化升级，同时基于APP、开放API等技术提供全方位、多层次、智能化的线上金融服务，实现线上线下一体化发展。2018年我国银行业离柜交易超过2781亿笔，交易金额1936万亿元，离柜率达88.67%，便民服务效率得到大幅提升。例如，光大银行(601818,股吧)“云缴费”业务将公共事业缴费时间从“小时级”缩短到“分钟级”。

　　科技支撑金融基础设施不断完善。近年来，人民银行积极运用科技手段持续优化完善金融基础设施，支撑金融体系结构转型升级和金融资源高效配置，大幅提升金融对实体经济的服务能力。一是搭建统一的数字票据交易平台，提高票据市场安全性、透明度和交易效率，促进票据业务全面电子化，提升货币政策实施传导效率和精准度。二是打造首个外汇期权中央对手清算系统，实现跨交易品种风险对冲，进一步降低业务参与成本，确保银行间外汇市场系统性风险有效管理，助力完善人民币汇率市场化形成机制。三是建成首个基于分布式架构的金融基础设施网联平台，实时支撑海量网络支付交易，处理峰值可达24万笔/秒，极大提升资金处理与监管水平，在促进消费、拉动增长等方面发挥“高速公路”作用。

　　科技助力金融对外开放全面扩大。在技术互鉴方面，我国金融业科技应用从“跟跑”到“并跑”，再到部分领域“领跑”，通过技术创新为金融业务开放合作创造空间。例如，人民银行建成粤港澳大湾区贸易金融区块链平台，目前业务量已超过700亿元；国家外汇管理局建成跨境金融区块链服务平台，该平台是人民银行牵头六部委开展的金融科技应用试点项目，服务企业共1590家，其中中小外贸企业占比约70%，有效促进了跨境经济交流和贸易合作。在设施互联方面，建成人民币跨境支付系统，便利全球各地区人民币跨境资金汇转与贸易结算，为人民币国际化保驾护航；与俄罗斯、东南亚等“一带一路”沿线国家和地区合作搭建银行卡受理服务基础设施，开启金融业共建共享新篇章。在标准互通方面，积极推动LEI编码等国际先进标准在我国金融业深入应用，深度参与金融科技、数字货币、绿色金融等领域国际标准研制工作，提升我国金融业国际化水平和国际影响力。

　　——选自《中国金融》2020年第1期《深化科技应用推动金融业高质量发展》

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