财经深一度|个贷不良资产批量转让来了！银行业不良资产处置加快

个贷不良资产批量转让来了！20户借款人、111笔资产，未偿本金总额逾600万元……这是平安银行(000001,股吧)3月1日向中国东方成功转让的个人经营信用贷不良资产包，也是年初不良贷款转让新规出台后，首批落地的个贷不良资产批量转让试点项目之一。

银登中心官网截图

随着不良贷款转让新规的落实，未来银行业不良资产处置有望进一步加快。

不良贷款转让拓类别、降门槛

2021年初，银保监会发布关于开展不良贷款转让试点工作的通知，允许试点银行开展个人不良贷款批量转让和单户对公不良贷款转让。参与试点的银行包括6家国有控股大型银行和12家全国性股份制银行。

“根据以前的规定，个人贷款不良资产不得进行批量转让，对公贷款不良资产也只能以3户及以上的数目进行组包转让。”中国银行研究院高级研究员李佩珈说，通知拓宽了不良资产转让类别，也放宽了不良资产批量转让门槛要求。

那么，这两类不良资产可以转让给什么机构？答案是不再局限于资产管理公司，金融资产投资公司也可以参与。同时，通知还松绑不良资产转让的地域范围限制，地方资产管理公司可跨区域参与个人不良贷款批量转让。

截至2月26日，已有包括工商银行、建设银行、光大银行(601818,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、平安银行等在内的近10家银行在银登中心开立不良资产转让业务账户，5家全国性金融资产管理公司和8家地方资产管理公司也已开立账户。多家试点银行积极打包相关资产，以新规出台为契机，加快不良资产处置速度。

首批不良贷款转让试点业务成功竞价

从通知发布到首批试点项目成交，仅仅用了1个多月时间。

3月1日在银登中心竞价的首批不良贷款转让试点业务共有6单，出让方为工商银行和平安银行。其中4单为个人不良贷款批量转让，2单为单户对公不良贷款转让。

在4单个人不良贷款批量转让中，2单为信用卡透支，1单为个人消费信用贷款，1单为个人经营类信用贷款，类别与通知中所述一致，即参与试点的个人贷款范围以已经纳入不良分类的个人消费信用贷款、信用卡透支、个人经营类信用贷款为主。

在参与试点项目尽职调查和公开竞拍后，中国东方资产管理股份有限公司成功中标平安银行个人经营信用贷不良资产包。

在竞得资产包后，后续流程是怎样的？中国东方表示，将就后续资产处置清收、金融消费者保护等与资产转让方进行深入沟通探讨，在充分借鉴优质管理处置经验的基础上，实现个贷不良资产从转让到处置全流程的平稳运营。

通知对批量收购的个贷清收有明确规定：只能采取自行清收、重组等手段自行处置，不得再次对外转让，禁止暴力催收不良贷款，严禁委托有暴力催收、涉黑犯罪等违法行为记录的机构开展清收工作。

银行业不良资产处置速度加快

近年来，我国银行业不良资产处置速度加快。银保监会数据显示，2017年至2020年，银行业累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和。2020年末，我国银行业不良贷款率为1.92%，较年初下降0.06个百分点。

不过，受疫情等因素影响，银行业不良贷款上升压力仍然不小。截至2020年末，我国银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元。银保监会主席郭树清2日表示：“2020年我们加大了不良贷款处置力度，可能2021年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年。”

面对不良贷款上升压力，需要采取措施前瞻性化解不良资产。

目前，我国商业银行处置不良资产的主要渠道是清收重组和减免、自主核销、不良资产对外转让和不良资产证券化。李佩珈说，总体来看，这四种处置方式各有优缺点，速度慢、批量化处置能力不足是商业银行不良资产处置中普遍面临的问题。

从效果上看，新规出台为不良资产批量化转让扫清了障碍，有利于提高不良资产的处置速度。与此同时，推进不良资产处置还需要进一步完善金融生态以及相关监管政策。“要加快健全社会信用体系，推动覆盖全社会的守信激励和失信惩戒机制建设，打击恶意逃废债，为不良资产处置建立良好社会环境。”李佩珈说。（记者姚均芳）