工商银行原行长杨凯生:加快信贷资产证券化缓解银行资本补充压力

2022-12-26 10:44:03 和讯银行  苏菲

  2022年12月23日--25日,中国财富管理50人论坛在北京举行2022年会,年会围绕“经济高质量发展与中国特色金融发展之路”这一主题,邀请政府与监管部门负责人、专家学者及业界领袖展开高水平的思想交流,分享真知灼见。

  中国银保监会国际咨询委员会委员、工商银行原行长杨凯生在会上表示,近几年来,我国商业银行持续提升自身专业性,在支持经济高质量发展方面取得了显著成效。

  同时,杨凯生指出,也要看到商业银行在支持经济高质量发展过程中也面临着一些挑战,特别是在支持新产业、新动能成长方面还存在着一些短板,主要表现在三个方面:银行服务体系、银行自身的体系结构和实体经济越来越多层次、多元化的需求不够匹配;新兴产业发展特点和商业银行传统信贷的管理审批模式不够匹配;银行信贷资金的供给能力和实体经济的需求量难以匹配。

  针对以上挑战,杨凯生认为,为了鼓励促进银行更好服务于高质量发展,同时也是为了引导帮助银行加快自身转型,需要引导银行业建立差异化服务格局,促进区域性银行进一步回归本源,进一步优化商业银行的外部生态环境,特别是外部的信用体系建设、数据体系建设等。

  杨凯生进一步表示,这几年银行信贷投放的增速较快,预计下一步在支持经济复苏及服务经济高质量发展过程中,这个态势还会继续延续下去。我国的经济发展是高度信贷依赖型,这就给银行资本充足率带来一定压力。为了解决这个问题,有些银行近年来发行了不少资本补充工具,央行、银保监会对此也都给予了积极的帮助和支持,解决了一定的问题。但是如果一味地延续这种做法,将会带来两个新的问题:

  一是有的资本补充工具的质量不是很高。也就是说,这些资本补充工具自身的风险抵补能力不是很强,一旦真正遇到问题,比如清偿顺序等都会有一定困难。

  二是这些资本补充工具大多数是由银行金融机构投资者互相持有,这使得风险局限在金融系统内,不利于防范化解系统性风险。

  在杨凯生看来,解决这一困境比较有效的方法是要让银行的信贷资产具有流动性,把风险分散开来。也就是说,加快信贷资产证券化。

  “如果信贷资产证券化搞好了,可以有效地节约银行在信贷投放中的资本占用,增强银行的信贷投放能力及对经济发展的服务能力。还将有助于推动多层次资本市场的发展,对资本市场提供更多的投资工具,有助于直接融资和间接融资结构的调整、优化。”杨凯生称。

(责任编辑:李悦 )
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