“安易签”平台——银行在线签约一站式解决方案

2023-05-17 10:44:58 中国电子银行网 

  案例简介

  随着金融科技的快速发展,银行的大多数高频业务都可以通过手机银行、直销银行等移动APP完成,例如网购理财/基金/保险、网络贷款、线上汇款等。但如何实现在线客户拓展、实现纯在线业务办理,防止产生交易否认、交易抵赖、交易欺诈等情况,成为银行全线上化业务拓展的新痛点。

  为解决上述问题,杭州银行(600926)开发了“安易签”平台,通过集成设备环境威胁感知、数字印模、埋点采样、实证核验等多种安全技术和核身认证流程,创新电子协议的存证、可视化回溯、数字签名、印章签验等流程,运用大数据事中风控模型在高风险交易结点分段分级干预,为线上业务拓展提供一站式签约解决方案。

  创新技术/模式应用

  (一)电子协议管理

  随着存款、理财、基金、保险、信托等产品交易的线上化,关于产品申购的投诉纠纷也相应增加,争议焦点集中在产品的交易规则、申赎方式、收益率、风险条款等。针对这个痛点,杭州银行“安易签”平台创新电子协议管理模式,每一个新协议发布和存量协议的修订,都标有清晰的时间戳并上链存证。客户阅读电子协议时全程可视化回溯记录,当交易发生争议时可提供阅知证据,防范交易否认、交易抵赖,减少由此产生的业务纠纷和声誉风险。


  (二)电子印章签验

  为实现企业客户在线身份确认,特别是在一些客户不方便也无需来网点办理的特殊金融场景中,杭州银行“安易签”平台接入了可信电子印章管理与服务平台数据,借助可信的电子印章数据库和远程验印能力,实现企业电子印章申请、签章和验章一体化操作。


  (三)威胁感知+防骗码

  杭州银行已经构筑了基于大数据模型的实时交易反欺诈系统,但常态化线上交易监测对于“纯诱导客户主动操作型”电诈效果欠佳,为此 “安易签”平台创新推出交易反欺诈“一码一平台”前置双防策略,即“防骗码”(事前)和“环境威胁感知”(事中),将反欺诈防控前置到客户受骗的初始阶段,从而提升风险拦截效果。

  基于数据集市的历史行为数据,结合反诈专家特征、客户风险画像、黑样本数据,通过机器学习构建智能模型,给符合特征值的潜在受骗客户赋“红码”、“黄码”,并通过诈骗案例提醒、考试测验过关等方式在转账前一步进行事中干预,以此提升客户的反诈意识。

  在“防骗码”没有劝阻成功的情况下,如果“环境威胁感知”输出较高风险的分析结果,则 “安易签”平台将根据风险程度分类启动干预模式,对受骗者采取远程视频核验、拦截交易、暂停非柜面等方式,切断风险操作,保障账户资金安全。



  项目效果评估

  “安易签”平台整合了从身份认证到事中监测,再到回溯举证等全生命周期的安全技术能力,目前累计在线签订电子合同超过900万笔,未发生交易抵赖风险,仅今年一季度就拦截线上可疑欺诈交易300余笔,为客户止损2000余万元。

  项目牵头人

  李张珍 杭州银行电子银行部副总经理

  项目团队成员

  王立新、韩珠凤

  

(责任编辑:曹言言 HA008)
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