中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书(2023)》

　　2023年9月，中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书（2023）》（以下简称《蓝皮书》），这是中国银行业协会银行卡专业委员会连续第十四年组织编撰、发布和出版的银行卡产业专业报告。

　　《蓝皮书》共分六章，以展现银行卡产业积极克服疫情影响持续实现健康、有序、高质量发展为主线，从银行卡产业发展、产品与服务、风险管控、客户体验与消费者保护、服务实体经济发展的探索与贡献等多个方面介绍了2022年我国银行卡产业各项工作举措和成果。《蓝皮书》的主要内容如下：

　　一、银行卡产业发展迈上新台阶，累计发卡量、总体交易笔数、信用卡活卡率保持稳健增长，整体风险平稳可控

　　2022年，国内外宏观经济环境复杂多变，国内经济大盘总体稳定，居民消费能力逐渐回升，银行卡产业继续保持平稳、健康、高质量发展，人均持卡量小幅增长，受疫情影响总体交易金额小幅收缩，欺诈风险低位运行、整体可控，境外受理网络规模持续扩大。截至2022年末，发卡方面，银行卡累计发卡量93.0亿张，当年新增发卡量0.5亿张，同比增长0.6%；交易方面，全国银行卡交易额1,042.9万亿元，同比下降1.7%；受理方面，我国境内受理商户累计2,722.9万户，同比下降2.7%，银联卡境外受理商户总数超过3,800万户，同比增长8.6%；风险方面，银行卡未偿信贷余额8.69万亿元，比上年增长0.9%；信用卡逾期半年未偿信贷总额865.8亿元，同比增长0.6%，资产质量保持平稳。

　　2022年，国家有关部门更加全面、深入地规范各项金融活动，注重提升金融市场主体服务能力，持续完善银行卡产业各项监管制度，规范行业经营、挖掘内生动力，引导银行卡产业健康、有序、高质量发展。2022年，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《征信业务管理办法》《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等法律规章颁布实施，原银保监会和人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，全面规范信用卡业务发展，进一步加强了金融安全保护，完善社会信用体系建设，保护金融消费者合法权益。在监管部门和行业协会的指导下，银行卡产业各方扎实贯彻落实有关政策和法规，积极推出减费让利举措，强化金融科技赋能，建设清廉金融文化，促进产业在复杂严峻的外部环境下保持稳定健康高质量发展。

　　二、聚焦民生相关领域，创新升级银行卡产品与服务，科技赋能高质量发展

　　《蓝皮书》显示，2022年银行卡产业积极贯彻落实党中央决策部署，顺应时代发展趋势，以客户需求为导向，推动产品服务、营销活动、支付结算、渠道建设等不断创新升级：一是高度关注细分客群需求，设计推出更丰富的银行卡产品；深耕零售购物、车主交通等场景，满足客户在不同场景下的多元化需求；推进银行卡产品品牌化、数字化升级，不断提升服务品质。二是高度关注疫后消费者商旅需求，进一步丰富出行消费金融服务，推出多元化、特色化的优惠营销活动，助力复工复产和消费经济复苏；依托金融科技开展个性化、数字化营销，提升客户服务体验。三是坚持“以人民为中心”，推进服务流程与智能技术深度融合，深入洞察客户多元化、差异化金融需求和痛点，积极探索创新服务模式，打造高效便捷的服务解决方案，加强重点人群关怀服务，切实履行社会责任担当。四是数字赋能推动银行卡支付产品创新升级，加快银行卡产业与第三方支付融合发展。五是持续优化银行自有渠道建设，关注私域流量和新兴渠道经营服务模式，构建场景生态赋能客户经营。

　　三、加强风险联防联控，完善全流程风险防控体系建设，保障银行卡产业规范健康发展

　　2022年，银行卡产业坚定不移贯彻总体国家安全观，牢固树立风险意识和忧患意识，加强形势研判，创新风控手段，全面提升风险管控能力。具体来看，一是加强前瞻性风险预判，积极服务实体经济和民生需求，做好疫情防控金融支持保障。二是围绕全流程风险管理，贷前优化授信审批政策，提升风险主动选择能力；贷中深化智能风控体系建设，提升系统性风险防范能力；贷后加大资产回收力度，提升风险化解处置能力。三是以监管政策为依规，共建安全合规产业环境，全面识别评估业务管理及流程环节中的合规风险，强化合规基础管理。

　　四、以客户为中心全渠道、多维度深入洞察客户需求变化，实现客户体验优化升级

　　2022年，银行卡产业各方秉持“金融为民”的服务理念，致力于满足客户多元化诉求，持续夯实客户体验系统化建设，不断创新金融服务形式，加强消费者权益保护，提升服务效率效能，助力银行卡产业实现高质量发展。例如：中国农业银行积极推进客户体验调研优化，2022年信用卡NPS调研累计触及客户105万，共开展15项营销活动调研、6期蓝军体验走访调查验证55项业务点和新用户申请、权益服务等3项专项研究，促进客户体验优化改进近1400项，形成“监测-分析-改善”闭环管理；中国建设银行针对客户不同阶段收入水平、财富自由度与消费需求发展变化之间的资金缺口，依托精细化、数字化管理策略，持续提升客户精准挖掘触达和服务质效，提供匹配客户需求的信用卡消费信贷解决方案；招商银行(600036)设立信用卡十大客户旅程改善专案，通过收集内外部建议及投诉、业务流程梳理、服务品质指标、客户体验研究等信息；广发银行“蜂鸟”体验监测平台实现一站式信用卡服务评价采集、智能化体验问题管理等综合能力，可快速触达用户并收集真实体验反馈，结合大数据及文本挖掘能力，快速诊断并消除客户痛点。

　　五、坚守金融服务实体经济本源，为支持构建新发展格局、实现高质量发展贡献强大内生动力

　　2022年，银行卡产业积极服务扩大内需、乡村振兴、低碳经济、数字经济等国家重大战略，立足人民美好生活需求，高质量服务好疫情防控和经济社会发展，为支持构建新发展格局、实现高质量发展贡献强大内生动力。

　　在支持扩大内需方面，产业各方积极部署惠民生、促消费的营销活动，深耕线上消费场景创新和服务升级，深化银政合作支持抗疫复工，持续拓展消费金融生态版图，加大重点领域消费信贷投放，充分发挥了商业银行在扩内需、促消费、保民生等方面的正规军、主力军作用。

　　在服务乡村振兴方面，产业各方积极完善县域乡村消费市场布局，丰富产品权益功能，全方位提升县域乡村金融服务水平，让银行卡服务覆盖到更多乡村县域民众，将乡村县域地区建设成为银行卡产业发展的新蓝海。

　　在助力低碳经济方面，产业各方持续完善绿色金融产品体系，重点支持新能源汽车、绿色环保家居、智能家电等领域信贷投放，提升绿色信贷服务。

　　在融入数字经济方面，产业各方拓宽数字人民币应用场景，加快银行卡数字化迁移，深化科技赋能和系统平台建设，促进产业全链条数字化转型，加强数据治理和人才队伍建设，全面提升银行卡产业数字化金融服务能力。

　　在坚守金融为民方面，产业各方广泛开展形式多样的慈善活动，以积分为抓手开展各类公益活动，结合各地疫情实际情况出台个性化惠企利民政策，将减费让利政策落到实处，践行行业责任担当。